Cofotoisme | E+ | Getty Images
Bir evin %20 peşinatı için tasarruf etmenin ne kadar süreceği kısmen nerede yaşadığınıza bağlıdır.
Gayrimenkul yatırım ajansı RealtyHop'un raporuna göre, New York City gibi pahalı bir bölgede, tipik bir alıcının 173.000 $ tasarruf etmesi yaklaşık 10,85 yıl alabilir; bu da bir ev için ortalama liste fiyatı olan 865.000 $'ın %20'sidir. .
RealtyHop, nüfusa göre en iyi 100 ABD şehri için “ev sahibi olmanın önündeki engeli” ölçtü. Analiz, 1,5 milyondan fazla konut listesinin kullanıldığı ortalama liste fiyatının yanı sıra ABD Nüfus Sayım Bürosu'nun ortalama hane geliri verilerine dayanıyor. Bir hanenin yıllık brüt gelirinin %20'sini biriktirdiğini ve %20'sini peşin ödemeyi planladığını varsayarız.
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
İşte Aralık 2024 enflasyon dökümü tek grafikte
Sosyal Güvenliğin geleceği konusunda endişeli misiniz? Yardım talebinde bulunmadan önce dikkate alınması gerekenler
İşte Biden'ın 4,2 milyar dolarlık öğrenci kredisi affına hak kazananlar
Ev sahibi olma engelinin en düşük olduğu beş şehrin her birinde tasarruf süresi dört yıldan kısa.
Raporda, Detroit'in ev sahibi olmanın önündeki en düşük engele sahip olduğu belirtildi.
Rapora göre, Detroit'te yaklaşık 39.575 dolar (bölgedeki ortalama hane geliri) kazanan potansiyel ev alıcılarının ev satın alırken %20 peşinat ödemesi için sadece 2,53 yıla ihtiyacı var. Bu, 100.000 dolarlık bir ev için 20.000 dolar anlamına geliyor.
Cleveland, Ohio ise ikinci sırada yer alıyor: Bölgedeki potansiyel bir alıcının 27.800 $ tasarruf etmesi için 3,55 yıla ihtiyacı var, yani bölgedeki ortalama liste fiyatı olan 139.000 $ değerindeki bir evin %20'si..
İlk beşi tamamlayanlar Baltimore; Bufalo, New York; ve Pittsburgh.
Ucuz şehirlerde bile tasarruf engelleri olabilir
Büyük harcamalar, evlerin daha ucuz olduğu bir şehirde bile peşinat tasarrufu zaman çizelgenizi bozabilir.
Kanada merkezli bir emlak sitesi ve komisyonculuk şirketi olan Zoocasa tarafından hazırlanan ayrı bir rapor, çocuklu ev alıcılarının çocuk bakımı masrafları gibi masraflar nedeniyle ortalama olarak %20 peşinat ödemesinin çocuksuz alıcılara göre daha uzun sürdüğünü ortaya çıkardı.
Zoocasa'ya göre, örneğin Detroit'te çocuklu potansiyel ev alıcılarının sıfırdan %20 peşinat için tasarruf etmeleri yaklaşık 20,3 yıla ihtiyaç duyuyor. Bu arada rapora göre, bölgede çocuksuz ev satın alanların, önceden tasarruf yapmadan yola çıkmaları halinde %20 peşinat alabilmeleri için yaklaşık 4,2 yıla ihtiyaçları var.
LendingTree ekonomisti Jacob Channel, artan ev fiyatlarının başka bir zorluğu temsil edebileceğini söyledi.
Channel, “Yaşamak istediğiniz yerdeki gayrimenkul ne kadar pahalıysa, muhtemelen peşinat için o kadar çok tasarruf etmek isteyeceksiniz” dedi.
RealtyHop, örneğin Los Angeles'taki evlerin ortalama liste fiyatının yaklaşık 1,13 milyon dolar olduğunu buldu. Los Angeles, ev sahibi olma konusunda en büyük engellerin bulunduğu beş şehrin başında gelirken, onu Irvine, Kaliforniya takip ediyor; Miami; New York Şehri; ve Anaheim, Kaliforniya.
“Yüksek bariyerli” listedeki en ucuz emlak fiyatı bile (3 numara, Miami) 699.000 dolar, bu da “düşük bariyerli” listedeki en pahalı şehir olan Pittsburgh'dan neredeyse üç kat daha pahalı.
Raporda, Los Angeles'taki tipik bir hanenin yüzde 20'lik bir peşinat ödemeyi hedeflemesi halinde, yaklaşık 14,10 yıl boyunca ayda 1.339 dolar tasarruf etmesi gerekeceği ortaya çıktı.
Neden %20 indirime ihtiyacınız olmayabilir?
Çoğu durumda ev satın almanız için %20 peşinat gerekmemektedir.
Realtor.com verilerine göre 2024'ün üçüncü çeyreğinde ortalama peşinat %14,5, ortalama tutar ise 30.300 dolardı. Site, bu rakamın 2024 yılının ikinci çeyreğindeki %14,9 ve 32.700 dolardan düşük olduğunu tespit etti.
Bazı ipotekler çok daha küçük peşinatlar gerektirir. Örneğin, Gazi İşleri Bakanlığı VA kredi programları sunmaktadır; Hak kazananlar %0 kadar düşük bir miktar yatırabilirler. ABD Tarım Bakanlığı'nın USDA kredileri olarak anılan ipotekleri, alıcıların kırsal alanlarda ev satın almasına yardımcı olmayı amaçlıyor ve aynı zamanda %0 peşinat seçeneği sunuyor.
Federal Konut İdaresi kredileri veya FHA kredileri, ilk kez alıcılar, düşük ve orta gelirli alıcılar ve azınlık gruplarından alıcılar dahil olmak üzere, nitelikli borçlular için %3,5 kadar düşük bir indirim gerektirebilir.
Uzmanlar, daha küçük bir peşinat ödemenin avantajının, daha hızlı ve daha az birikimle ev sahibi olabileceğiniz olduğunu söylüyor.
Ancak daha az peşinatla bir ev satın almaya karar verirseniz, muhtemelen daha yüksek aylık ipotek ödemeleriyle karşı karşıya kalırsınız.
Channel, “Peşin ödemeye daha az para yatırırsanız, daha büyük bir krediye sahip olursunuz” dedi.
Ek olarak, alıcı ev için %20'den daha az peşinat yatırdığında, özel ipotek sigortasının genellikle aylık maliyete eklendiğini söyledi.
The Mortgage Reports'a göre PMI, kredi puanınız ve toplam peşinatınız gibi faktörlere bağlı olarak yıllık kredi tutarının %0,5 ila %1,5'i arasında bir maliyete sahip olabilir. Site, örneğin 300.000 dolarlık bir kredinin ipotek sigortası primlerinin yıllık 1.500 ila 4.500 dolar veya ayda 125 ila 375 dolar arasında değişebileceğini buldu.
Channel, “Bu, konut maliyetlerinizi daha da artıran, ipoteğinize dahil edilebilecek başka bir ödeme türüdür” dedi.
Kendi tasarruf zaman çizelgenizi nasıl oluşturabilirsiniz?
William Raveis Mortgage'ın bölge başkan yardımcısı Melissa Cohn'a göre, uzun vadede nerede yaşamak istediğiniz ve mali koşullarınız, kendi peşinat tasarruf zaman çizelgenizi belirlemenize yardımcı olabilir.
Cohn, öncelikle iyi bir ev bütçesine sahip olmanız gerektiğini, yani ne kadar para kazandığınızı, genel olarak ne kadar harcadığınızı ve belirli bir ayda ne kadar tasarruf edebileceğinizi anlamanız gerektiğini söyledi.
“Harcamalarınızı azaltabilir misiniz? Tasarruflarınızı artırabilir misiniz? … Her yıl ikramiyelerinizi biriktirebilir misiniz?” dedi.
Ardından, istediğiniz konumdaki bir evin genellikle maliyetinin ne kadar olduğunu öğrenin. Cohn, “Bir alıcının dışarı çıkıp kendisi için hangi fiyat noktasının işe yarayacağını anlaması önemli olacaktır” dedi.
Cohn, aynı zamanda bir yerden diğerine büyük ölçüde değişebilen kapanış maliyetlerinden de tasarruf etmeniz gerektiğini söyledi.
NerdWallet'e göre ortalama kapanış maliyetleri kredi tutarının kabaca %2 ila %6'sı arasında değişebilir. Yani 300.000 $'lık bir ipotek için, peşinatın yanı sıra kapanış masraflarının da 6.000 ila 18.000 $ arasında değişebileceği belirtiliyor.
İstediğiniz bölgede kapanış maliyetlerinin genellikle ne kadar olduğunu anlamak için bir ipotek komisyoncusuna veya emlakçıya sorun, dedi.
Genel olarak kendiniz için gerçekçi hedefler belirlemek ve oraya ulaşmak için ihtiyacınız olan zamanı ayırmak istiyorsunuz.
LendingTree's Channel, “İhtiyacınız olduğu kadar yavaş veya hızlı ilerleyin” dedi. “İyi seçimler yaptığınızdan emin olun.”
Bir evin %20 peşinatı için tasarruf etmenin ne kadar süreceği kısmen nerede yaşadığınıza bağlıdır.
Gayrimenkul yatırım ajansı RealtyHop'un raporuna göre, New York City gibi pahalı bir bölgede, tipik bir alıcının 173.000 $ tasarruf etmesi yaklaşık 10,85 yıl alabilir; bu da bir ev için ortalama liste fiyatı olan 865.000 $'ın %20'sidir. .
RealtyHop, nüfusa göre en iyi 100 ABD şehri için “ev sahibi olmanın önündeki engeli” ölçtü. Analiz, 1,5 milyondan fazla konut listesinin kullanıldığı ortalama liste fiyatının yanı sıra ABD Nüfus Sayım Bürosu'nun ortalama hane geliri verilerine dayanıyor. Bir hanenin yıllık brüt gelirinin %20'sini biriktirdiğini ve %20'sini peşin ödemeyi planladığını varsayarız.
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
İşte Aralık 2024 enflasyon dökümü tek grafikte
Sosyal Güvenliğin geleceği konusunda endişeli misiniz? Yardım talebinde bulunmadan önce dikkate alınması gerekenler
İşte Biden'ın 4,2 milyar dolarlık öğrenci kredisi affına hak kazananlar
Ev sahibi olma engelinin en düşük olduğu beş şehrin her birinde tasarruf süresi dört yıldan kısa.
Raporda, Detroit'in ev sahibi olmanın önündeki en düşük engele sahip olduğu belirtildi.
Rapora göre, Detroit'te yaklaşık 39.575 dolar (bölgedeki ortalama hane geliri) kazanan potansiyel ev alıcılarının ev satın alırken %20 peşinat ödemesi için sadece 2,53 yıla ihtiyacı var. Bu, 100.000 dolarlık bir ev için 20.000 dolar anlamına geliyor.
Cleveland, Ohio ise ikinci sırada yer alıyor: Bölgedeki potansiyel bir alıcının 27.800 $ tasarruf etmesi için 3,55 yıla ihtiyacı var, yani bölgedeki ortalama liste fiyatı olan 139.000 $ değerindeki bir evin %20'si..
İlk beşi tamamlayanlar Baltimore; Bufalo, New York; ve Pittsburgh.
Ucuz şehirlerde bile tasarruf engelleri olabilir
Büyük harcamalar, evlerin daha ucuz olduğu bir şehirde bile peşinat tasarrufu zaman çizelgenizi bozabilir.
Kanada merkezli bir emlak sitesi ve komisyonculuk şirketi olan Zoocasa tarafından hazırlanan ayrı bir rapor, çocuklu ev alıcılarının çocuk bakımı masrafları gibi masraflar nedeniyle ortalama olarak %20 peşinat ödemesinin çocuksuz alıcılara göre daha uzun sürdüğünü ortaya çıkardı.
Zoocasa'ya göre, örneğin Detroit'te çocuklu potansiyel ev alıcılarının sıfırdan %20 peşinat için tasarruf etmeleri yaklaşık 20,3 yıla ihtiyaç duyuyor. Bu arada rapora göre, bölgede çocuksuz ev satın alanların, önceden tasarruf yapmadan yola çıkmaları halinde %20 peşinat alabilmeleri için yaklaşık 4,2 yıla ihtiyaçları var.
LendingTree ekonomisti Jacob Channel, artan ev fiyatlarının başka bir zorluğu temsil edebileceğini söyledi.
Channel, “Yaşamak istediğiniz yerdeki gayrimenkul ne kadar pahalıysa, muhtemelen peşinat için o kadar çok tasarruf etmek isteyeceksiniz” dedi.
RealtyHop, örneğin Los Angeles'taki evlerin ortalama liste fiyatının yaklaşık 1,13 milyon dolar olduğunu buldu. Los Angeles, ev sahibi olma konusunda en büyük engellerin bulunduğu beş şehrin başında gelirken, onu Irvine, Kaliforniya takip ediyor; Miami; New York Şehri; ve Anaheim, Kaliforniya.
“Yüksek bariyerli” listedeki en ucuz emlak fiyatı bile (3 numara, Miami) 699.000 dolar, bu da “düşük bariyerli” listedeki en pahalı şehir olan Pittsburgh'dan neredeyse üç kat daha pahalı.
Raporda, Los Angeles'taki tipik bir hanenin yüzde 20'lik bir peşinat ödemeyi hedeflemesi halinde, yaklaşık 14,10 yıl boyunca ayda 1.339 dolar tasarruf etmesi gerekeceği ortaya çıktı.
Neden %20 indirime ihtiyacınız olmayabilir?
Çoğu durumda ev satın almanız için %20 peşinat gerekmemektedir.
Realtor.com verilerine göre 2024'ün üçüncü çeyreğinde ortalama peşinat %14,5, ortalama tutar ise 30.300 dolardı. Site, bu rakamın 2024 yılının ikinci çeyreğindeki %14,9 ve 32.700 dolardan düşük olduğunu tespit etti.
Bazı ipotekler çok daha küçük peşinatlar gerektirir. Örneğin, Gazi İşleri Bakanlığı VA kredi programları sunmaktadır; Hak kazananlar %0 kadar düşük bir miktar yatırabilirler. ABD Tarım Bakanlığı'nın USDA kredileri olarak anılan ipotekleri, alıcıların kırsal alanlarda ev satın almasına yardımcı olmayı amaçlıyor ve aynı zamanda %0 peşinat seçeneği sunuyor.
Federal Konut İdaresi kredileri veya FHA kredileri, ilk kez alıcılar, düşük ve orta gelirli alıcılar ve azınlık gruplarından alıcılar dahil olmak üzere, nitelikli borçlular için %3,5 kadar düşük bir indirim gerektirebilir.
Uzmanlar, daha küçük bir peşinat ödemenin avantajının, daha hızlı ve daha az birikimle ev sahibi olabileceğiniz olduğunu söylüyor.
Ancak daha az peşinatla bir ev satın almaya karar verirseniz, muhtemelen daha yüksek aylık ipotek ödemeleriyle karşı karşıya kalırsınız.
Channel, “Peşin ödemeye daha az para yatırırsanız, daha büyük bir krediye sahip olursunuz” dedi.
Ek olarak, alıcı ev için %20'den daha az peşinat yatırdığında, özel ipotek sigortasının genellikle aylık maliyete eklendiğini söyledi.
The Mortgage Reports'a göre PMI, kredi puanınız ve toplam peşinatınız gibi faktörlere bağlı olarak yıllık kredi tutarının %0,5 ila %1,5'i arasında bir maliyete sahip olabilir. Site, örneğin 300.000 dolarlık bir kredinin ipotek sigortası primlerinin yıllık 1.500 ila 4.500 dolar veya ayda 125 ila 375 dolar arasında değişebileceğini buldu.
Channel, “Bu, konut maliyetlerinizi daha da artıran, ipoteğinize dahil edilebilecek başka bir ödeme türüdür” dedi.
Kendi tasarruf zaman çizelgenizi nasıl oluşturabilirsiniz?
William Raveis Mortgage'ın bölge başkan yardımcısı Melissa Cohn'a göre, uzun vadede nerede yaşamak istediğiniz ve mali koşullarınız, kendi peşinat tasarruf zaman çizelgenizi belirlemenize yardımcı olabilir.
Cohn, öncelikle iyi bir ev bütçesine sahip olmanız gerektiğini, yani ne kadar para kazandığınızı, genel olarak ne kadar harcadığınızı ve belirli bir ayda ne kadar tasarruf edebileceğinizi anlamanız gerektiğini söyledi.
“Harcamalarınızı azaltabilir misiniz? Tasarruflarınızı artırabilir misiniz? … Her yıl ikramiyelerinizi biriktirebilir misiniz?” dedi.
Ardından, istediğiniz konumdaki bir evin genellikle maliyetinin ne kadar olduğunu öğrenin. Cohn, “Bir alıcının dışarı çıkıp kendisi için hangi fiyat noktasının işe yarayacağını anlaması önemli olacaktır” dedi.
Cohn, aynı zamanda bir yerden diğerine büyük ölçüde değişebilen kapanış maliyetlerinden de tasarruf etmeniz gerektiğini söyledi.
NerdWallet'e göre ortalama kapanış maliyetleri kredi tutarının kabaca %2 ila %6'sı arasında değişebilir. Yani 300.000 $'lık bir ipotek için, peşinatın yanı sıra kapanış masraflarının da 6.000 ila 18.000 $ arasında değişebileceği belirtiliyor.
İstediğiniz bölgede kapanış maliyetlerinin genellikle ne kadar olduğunu anlamak için bir ipotek komisyoncusuna veya emlakçıya sorun, dedi.
Genel olarak kendiniz için gerçekçi hedefler belirlemek ve oraya ulaşmak için ihtiyacınız olan zamanı ayırmak istiyorsunuz.
LendingTree's Channel, “İhtiyacınız olduğu kadar yavaş veya hızlı ilerleyin” dedi. “İyi seçimler yaptığınızdan emin olun.”