Federal Rezerv Çarşamba günü, enflasyon Fed'in% 2 görevinin üzerinde ilerlemeye devam ettikçe faiz oranlarını değiştireceğini açıkladı.
Hareket, merkez bankasının ölçüt faiz oranını geçen yıl tam bir yüzde puan azaltmasının ardından ve Başkan Donald Trump'ın ilk haftasında “faiz oranlarının hemen düşmesini talep edeceğini” söyledi.
En son CNBC Fed anketi, yılın ilerleyen saatlerinde sadece iki oran kesintisi için beklentiler gösterdi, aynı sayı Federal Rezerv yetkilileri tarafından son tahminlerinde kalem attı.
TransUnion'da ABD Araştırma ve Danışmanlık Başkan Yardımcısı ve Başkanı Michele Raneri, “Enflasyon endişeleri önemli ölçüde azalmış olsa da, hala devam ediyorlar.” Dedi. “Sonuç olarak, gelecek yıl boyunca sadece birkaç ay önce beklenenden daha az oran kesintisi olması mümkündür.”
Yüksek fiyatların ve yüksek borçlanma maliyetlerinin ağırlığı altında mücadele eden tüketiciler için, bu çok az rahatlama olacağı anlamına gelir. Aynı zamanda Trump'ın Fed'in bağımsızlığına daha da meydan okuyabileceği anlamına gelir.
Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
IRS, 2025 vergi sezonunun başlangıcını duyurdu
Trump yönetiminin paranız için ne anlama gelebileceği
Meclis Cumhuriyetçiler Trump vergi indirimlerini genişletmeye zorluyor
Enflasyon, fiyat artışlarının 1980'lerin başından bu yana en yüksek seviyelerine yükseldiğinde, pandemiden bu yana devam eden bir sorun olmuştur. Fed, 22 yıldan fazla bir süredir ölçüt oranını en yüksek seviyesine taşıyan bir dizi faiz oranı artışıyla yanıt verdi.
Kampanya izinde Trump, enflasyon ve yüksek faiz oranlarının “ülkemizi yok ettiğini” söyledi.
ABD Merkez Bankası tarafından belirlenen federal fon oranı, bankaların bir gecede birbirlerine ödünç alma ve borç verme oranıdır. Bu tüketicilerin ödeme oranı olmasa da, Fed'in hamleleri her gün gördükleri borçlanma ve tasarruf oranlarını hala etkiler.
Faiz oranlarındaki artış, çoğu tüketici borçlanma maliyetinin hızla artmasına neden oldu ve birçok haneyi baskı altına aldı.
Bankrate'in finansal analisti Greg McBride'a göre, merkez bankası kıyaslama oranını azaltmaya başlamış olsa da, daha fazla oran indirimi ufukta olmasına rağmen, tüketiciler borçlanma maliyetlerinin önemli ölçüde azaldığını görmeyecek.
“Oran kesintileri sizin için kaldırma kaldırmayı yapacak kadar büyük veya yeterince sık olmayacak” dedi.
Kredi kartlarından ve ipotek oranlarından otomobil kredilerine ve tasarruf hesaplarına kadar, bu oranların 2025'te nereye gidebileceğine bir göz atın.
Kredi kartları
Çoğu kredi kartının değişken bir oranı olduğundan, Fed'in ölçütüyle doğrudan bir bağlantı vardır. Oran artış döngüsünün ardından, ortalama kredi kartı oranı Mart 2022'de% 16.34'ten bugün% 20'nin üzerine çıktı-tüm zamanların en yüksek seviyesine yakın.
Merkez bankası oranları düşürdükçe yıllık yüzde oranları düşmeye devam edecektir, ancak sadece son derece yüksek seviyeleri hafifletiyorlar. Lendingtree baş kredi analisti Matt Schulz'a göre, güvertede sadece birkaç potansiyel çeyrek puan kesimi ile APR'lerin fazla düşmesi muhtemel değil.
“Fed'in süvari olarak binmesini ve sizi yakın zamanda yüksek faiz oranlarından kurtarmasını uman herkes gerçekten hayal kırıklığına uğrayacak.” Dedi.
Yüksek faizli kredi kartlarını daha düşük faizli bir kişisel kredi ile birleştirmeyi ve ödemeyi deneyin veya faizsiz bakiye transfer kredi kartına geçmeyi deneyen Schulz, “% 0 bakiye transfer kredi kartı mutlak bir cankurtaran olabilir.”
İpotek oranları
15- ve 30 yıllık ipotek oranları sabit olmasına ve hazine getirilerine ve ekonomiye bağlı olmasına rağmen, yeni bir ev için alışveriş yapan herkes, kısmen enflasyon ve Fed'in politika hareketleri nedeniyle önemli ölçüde satın alma gücünü kaybetti.
Bankrate'e göre, 30 yıllık, sabit oranlı bir ipotek için ortalama oran şu anda%7'nin biraz üzerinde.
İleride McBride, ipotek oranlarının “yılın çoğunu% 6 aralığında harcamasını” bekliyor. Ancak çoğu insanın sabit oranlı ipotekleri olduğundan, mevcut evlerini yeniden finanse etmedikçe veya satmadıkça ve başka bir mülk satın almadıkça oranları değişmez.
Otomatik Krediler
Otomobil kredileri sabit olsa da, yeni kredilerdeki faiz oranları ile birlikte araç fiyatları artmaktadır çünkü ödemeler daha büyük ve daha az uygun fiyatlı hale geliyor.
CNBC için derlenen Edmunds'un Ocak verilerine göre, beş yıllık yeni bir araba kredisi ortalama oran%5,3'tür.
Edmunds'un tüketici içgörü analisti Joseph Yoon, “Fed, 2025'teki herhangi bir oran kesintisinin kademeli olacağına dair sinyali ile, çoğu yeni araç alıcısı için uygun fiyat zorluklarının devam etmesi muhtemeldir.” Dedi.
“Yeni bir aracın ortalama işlem fiyatı 50.000 dolara yakın kalıyor ve ortalama kredinin rekor kırmaya devam etmesi” dedi. Diyerek şöyle devam etti: “2025'teki daha fazla oran kesintisi biraz rahatlama sağlayabilse de, yeni araç fiyatlandırmasında devam eden artış eğilimi, yeni yıldaki tüketiciler için uygun fiyatlar için önemli iyileştirmeler öngörmeyi zorlaştırıyor.”
Öğrenci kredileri
Federal öğrenci kredi oranları da sabittir, bu nedenle çoğu borçlu herhangi bir Fed hareketinden hemen etkilenmez.
Bununla birlikte, 2024-25 akademik yılı için doğrudan federal öğrenci kredileri alan lisans öğrencileri, 2023-24'te% 5,50'den% 6,53 artar. Önümüzdeki öğretim yılı için faiz oranları, kısmen 10 yıllık Hazine notunun Mayıs açık artırmasına dayanacaktır.
Özel öğrenci kredileri, Prime, Hazine Yasası veya başka bir oran endeksine bağlı değişken bir orana sahip olma eğilimindedir, bu da bu borçluların genellikle daha fazla faiz ödediği anlamına gelir. Ancak daha fazlası, ölçütle değişir.
Tasarruf Fiyatları
Merkez bankasının mevduat oranları üzerinde doğrudan bir etkisi olmasa da, getiriler hedef federal fon oranındaki değişikliklerle ilişkili olma eğilimindedir.
Son yıllarda, en üst düzey çevrimiçi tasarruf hesapları on yıldan fazla bir süredir en iyi getirileri sundu ve hala yaklaşık%5 ödüyor.
Schulz, “Fed, borcu olanlar için faiz oranı kesintileri için frenler kokuyorken, koruyucular için hoş geldiniz.” Dedi. Diyerek şöyle devam etti: “Bu, yüksek verimli bir tasarruf hesabı için alışveriş yapmak için hala fırsatlı bir zaman olduğu anlamına geliyor. Elbette, zirveyi kaçırdınız, ancak hala bulunacak çok sayıda iyi getiri var.”
CNBC Pro'dan bu bilgileri kaçırmayın
Hareket, merkez bankasının ölçüt faiz oranını geçen yıl tam bir yüzde puan azaltmasının ardından ve Başkan Donald Trump'ın ilk haftasında “faiz oranlarının hemen düşmesini talep edeceğini” söyledi.
En son CNBC Fed anketi, yılın ilerleyen saatlerinde sadece iki oran kesintisi için beklentiler gösterdi, aynı sayı Federal Rezerv yetkilileri tarafından son tahminlerinde kalem attı.
TransUnion'da ABD Araştırma ve Danışmanlık Başkan Yardımcısı ve Başkanı Michele Raneri, “Enflasyon endişeleri önemli ölçüde azalmış olsa da, hala devam ediyorlar.” Dedi. “Sonuç olarak, gelecek yıl boyunca sadece birkaç ay önce beklenenden daha az oran kesintisi olması mümkündür.”
Yüksek fiyatların ve yüksek borçlanma maliyetlerinin ağırlığı altında mücadele eden tüketiciler için, bu çok az rahatlama olacağı anlamına gelir. Aynı zamanda Trump'ın Fed'in bağımsızlığına daha da meydan okuyabileceği anlamına gelir.
Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
IRS, 2025 vergi sezonunun başlangıcını duyurdu
Trump yönetiminin paranız için ne anlama gelebileceği
Meclis Cumhuriyetçiler Trump vergi indirimlerini genişletmeye zorluyor
Enflasyon, fiyat artışlarının 1980'lerin başından bu yana en yüksek seviyelerine yükseldiğinde, pandemiden bu yana devam eden bir sorun olmuştur. Fed, 22 yıldan fazla bir süredir ölçüt oranını en yüksek seviyesine taşıyan bir dizi faiz oranı artışıyla yanıt verdi.
Kampanya izinde Trump, enflasyon ve yüksek faiz oranlarının “ülkemizi yok ettiğini” söyledi.
ABD Merkez Bankası tarafından belirlenen federal fon oranı, bankaların bir gecede birbirlerine ödünç alma ve borç verme oranıdır. Bu tüketicilerin ödeme oranı olmasa da, Fed'in hamleleri her gün gördükleri borçlanma ve tasarruf oranlarını hala etkiler.
Faiz oranlarındaki artış, çoğu tüketici borçlanma maliyetinin hızla artmasına neden oldu ve birçok haneyi baskı altına aldı.
Bankrate'in finansal analisti Greg McBride'a göre, merkez bankası kıyaslama oranını azaltmaya başlamış olsa da, daha fazla oran indirimi ufukta olmasına rağmen, tüketiciler borçlanma maliyetlerinin önemli ölçüde azaldığını görmeyecek.
“Oran kesintileri sizin için kaldırma kaldırmayı yapacak kadar büyük veya yeterince sık olmayacak” dedi.
Kredi kartlarından ve ipotek oranlarından otomobil kredilerine ve tasarruf hesaplarına kadar, bu oranların 2025'te nereye gidebileceğine bir göz atın.
Kredi kartları
Çoğu kredi kartının değişken bir oranı olduğundan, Fed'in ölçütüyle doğrudan bir bağlantı vardır. Oran artış döngüsünün ardından, ortalama kredi kartı oranı Mart 2022'de% 16.34'ten bugün% 20'nin üzerine çıktı-tüm zamanların en yüksek seviyesine yakın.
Merkez bankası oranları düşürdükçe yıllık yüzde oranları düşmeye devam edecektir, ancak sadece son derece yüksek seviyeleri hafifletiyorlar. Lendingtree baş kredi analisti Matt Schulz'a göre, güvertede sadece birkaç potansiyel çeyrek puan kesimi ile APR'lerin fazla düşmesi muhtemel değil.
“Fed'in süvari olarak binmesini ve sizi yakın zamanda yüksek faiz oranlarından kurtarmasını uman herkes gerçekten hayal kırıklığına uğrayacak.” Dedi.
Yüksek faizli kredi kartlarını daha düşük faizli bir kişisel kredi ile birleştirmeyi ve ödemeyi deneyin veya faizsiz bakiye transfer kredi kartına geçmeyi deneyen Schulz, “% 0 bakiye transfer kredi kartı mutlak bir cankurtaran olabilir.”
İpotek oranları
15- ve 30 yıllık ipotek oranları sabit olmasına ve hazine getirilerine ve ekonomiye bağlı olmasına rağmen, yeni bir ev için alışveriş yapan herkes, kısmen enflasyon ve Fed'in politika hareketleri nedeniyle önemli ölçüde satın alma gücünü kaybetti.
Bankrate'e göre, 30 yıllık, sabit oranlı bir ipotek için ortalama oran şu anda%7'nin biraz üzerinde.
İleride McBride, ipotek oranlarının “yılın çoğunu% 6 aralığında harcamasını” bekliyor. Ancak çoğu insanın sabit oranlı ipotekleri olduğundan, mevcut evlerini yeniden finanse etmedikçe veya satmadıkça ve başka bir mülk satın almadıkça oranları değişmez.
Otomatik Krediler
Otomobil kredileri sabit olsa da, yeni kredilerdeki faiz oranları ile birlikte araç fiyatları artmaktadır çünkü ödemeler daha büyük ve daha az uygun fiyatlı hale geliyor.
CNBC için derlenen Edmunds'un Ocak verilerine göre, beş yıllık yeni bir araba kredisi ortalama oran%5,3'tür.
Edmunds'un tüketici içgörü analisti Joseph Yoon, “Fed, 2025'teki herhangi bir oran kesintisinin kademeli olacağına dair sinyali ile, çoğu yeni araç alıcısı için uygun fiyat zorluklarının devam etmesi muhtemeldir.” Dedi.
“Yeni bir aracın ortalama işlem fiyatı 50.000 dolara yakın kalıyor ve ortalama kredinin rekor kırmaya devam etmesi” dedi. Diyerek şöyle devam etti: “2025'teki daha fazla oran kesintisi biraz rahatlama sağlayabilse de, yeni araç fiyatlandırmasında devam eden artış eğilimi, yeni yıldaki tüketiciler için uygun fiyatlar için önemli iyileştirmeler öngörmeyi zorlaştırıyor.”
Öğrenci kredileri
Federal öğrenci kredi oranları da sabittir, bu nedenle çoğu borçlu herhangi bir Fed hareketinden hemen etkilenmez.
Bununla birlikte, 2024-25 akademik yılı için doğrudan federal öğrenci kredileri alan lisans öğrencileri, 2023-24'te% 5,50'den% 6,53 artar. Önümüzdeki öğretim yılı için faiz oranları, kısmen 10 yıllık Hazine notunun Mayıs açık artırmasına dayanacaktır.
Özel öğrenci kredileri, Prime, Hazine Yasası veya başka bir oran endeksine bağlı değişken bir orana sahip olma eğilimindedir, bu da bu borçluların genellikle daha fazla faiz ödediği anlamına gelir. Ancak daha fazlası, ölçütle değişir.
Tasarruf Fiyatları
Merkez bankasının mevduat oranları üzerinde doğrudan bir etkisi olmasa da, getiriler hedef federal fon oranındaki değişikliklerle ilişkili olma eğilimindedir.
Son yıllarda, en üst düzey çevrimiçi tasarruf hesapları on yıldan fazla bir süredir en iyi getirileri sundu ve hala yaklaşık%5 ödüyor.
Schulz, “Fed, borcu olanlar için faiz oranı kesintileri için frenler kokuyorken, koruyucular için hoş geldiniz.” Dedi. Diyerek şöyle devam etti: “Bu, yüksek verimli bir tasarruf hesabı için alışveriş yapmak için hala fırsatlı bir zaman olduğu anlamına geliyor. Elbette, zirveyi kaçırdınız, ancak hala bulunacak çok sayıda iyi getiri var.”
CNBC Pro'dan bu bilgileri kaçırmayın