ABD Başkanı Donald Trump, Fed Başkanı Jerome Powell 2 Kasım 2017'de Washington'daki Beyaz Saray'da konuşurken bakıyor.
Carlos Barria | Reuters
Siyasi baskı Federal Rezerv Başkanı Jerome Powell'a karşı ortaya çıkıyor, ancak Fed'in bu hafta iki günlük toplantısının sonunda faiz oranlarını sabit tutması bekleniyor.
Başkan Donald Trump'tan Powell'a yönelik son saldırılara rağmen, CME Grubu'nun Fedwatch göstergesine göre, vadeli işlem piyasası fiyatlandırması neredeyse hiç faiz oranının düşmesi şansı göstermiyor.
Başkan, çok yüksek bir federal fon oranının korunmasının, işletmelerin ve tüketicilerin borç almasını zorlaştırarak ABD ekonomisine daha fazla zorlama eklediğini savundu. Fed fon oranı, bankaların bir gecede borç verme için birbirlerinden ne ücret aldığını belirler, ancak çoğu Amerikalının her gün gördüğü borçlanma ve tasarruf oranlarının çoğunu da etkiler.
Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
İşte Mayıs 2025 için enflasyon dökümü
İşsiz Amerikalılarda Neler Oluyor – Beş Grafikte
Trump'ın ekonomik maliyeti, Harvard öğrenci vizeleri üzerindeki savaş
Uzmanlar, en azından Eylül ayına kadar ertelenen bir oranın öngörülmesiyle, yüksek fiyatların ve yüksek borçlanma maliyetlerinin ağırlığı altında mücadele eden tüketicilerin fazla rahatlama almadığını söylüyor.
LendingTree baş kredi analisti Matt Schulz, “Yüksek faiz oranları, inatçı enflasyon ve ekonomik belirsizlik kombinasyonu oldukça zorlayıcıdır.” Dedi. “Çoğu Amerikalı bir ton kıpır kıpır odaya sahip değil ve bugün daha azı var.”
Kredi kartlarından ve ipotek oranlarından otomobil kredilerine ve tasarruf hesaplarına kadar, Fed'in mali durumunuzda nasıl bir rol oynadığına bir göz atın.
Kredi kartları
Kredi kartı borcu, yüksek fiyatlara ayak uydurmak için mücadele eden tüketiciler için bir ağrı noktası olmaya devam ediyor. Çoğu kredi kartının değişken bir oranı olduğundan, Fed'in ölçütüyle doğrudan bir bağlantı vardır.
Ancak merkez bankası kenarda bile, kredi kartı oranları daha yüksek seviyeye çıktı. Bankrate'e göre, ortalama yıllık yüzde oranı şu anda%20'nin biraz üzerinde.
Schulz, “Bu, kendilerini bu belirsiz zamanlarda orada olan riskten korumaya çalışan bankaların bir işaretidir.” Dedi. Ancak, bu durumda, tüketicilerin daha yüksek APR'ler hakkında yapabileceği bir şey var.
Schulz, “Gerçek şu ki, insanların ödedikleri oranlar üzerinde, özellikle iyi kredileri varsa, düşündüklerinden daha fazla güce sahipler.” Dedi.
Borçlular, aylarca uzakta olabilecek bir oran kesintisi beklemek yerine, şimdi sıfır faiz bakiyesi transfer kredi kartına geçebilir veya daha düşük oranda kişisel kredi ile yüksek faizli kredi kartlarını birleştirebilir ve ödeyebilir.
İpotek
15- ve 30 yıllık ipotekler büyük ölçüde hazine getirilerine ve ekonomiye bağlı olduğundan, bu oranlar çok fazla hareket etmedi-ve bu alıcıların olmasına yardımcı olmadı.
Bankrate'e göre, 30 yıllık, sabit oranlı bir ipotek için ortalama oranı aylarca aynı dar aralıkta kaldı ve şu anda%6,9'a yakın. Ülke çapında sınırlı envanter ve konut karşılanabilirliği sorunuyla ilgili, Fed'in bir sonraki hamlesine bakılmaksızın kilit bir sorun olmaya devam ediyor.
Schulz, “Yakın gelecekte herhangi bir büyük değişiklik görmüyorum, yani bu yaz bir ev için alışveriş yapanların oranların nispeten yüksek kalmasını beklemesi gerekiyor.” Dedi.
Otomatik Krediler
Otomatik kredi oranları sabittir ve doğrudan Fed'e bağlı değildir. Ancak, kısmen Trump'ın ticaret politikasından kaynaklanan etkiler nedeniyle otomobil fiyatları arttığı için ödemeler büyüyor.
Bankrate'e göre, şu anda, beş yıllık yeni bir araba kredisinde ortalama oran%7,24'tür.
Bank of America'dan ayrı verilere göre, medyan araç ödemelerindeki büyüme hem yeni hem de kullanılmış otomobil fiyatlarını geride bırakıyor. Şimdi, aylık araç ödemesi olan hane halklarından% 20'si ayda 1.000 dolardan fazla ödeme yapıyor.
Schulz, “Bunu, tarifelerin otomobil fiyatlarını daha da yükseltme potansiyeli ile birleştirin ve bir araba satın almak için gerçekten zorlu bir zaman ekliyor.” Dedi. “Ancak, bayiye ayak basmadan önce en iyi oran için alışveriş yapmak ve finansman için onaylanmak önemli tasarruflar getirebilir.”
Öğrenci kredileri
Federal öğrenci kredi oranları, kısmen Mayıs ayında son 10 yıllık Hazine notu açık artırmasına dayanarak yılda bir kez belirlenir ve kredinin ömrü için sabittir, bu nedenle çoğu borçlu Fed hareketlerinden ve son ekonomik kargaşadan biraz korunur.
30 Haziran'a kadar yapılan lisans federal öğrenci kredilerindeki mevcut faiz oranları%6,53'tür. 1 Temmuz'dan itibaren faiz oranları%6,39 olacak.
Mevcut federal öğrenci borç bakiyeleri olan borçlular oranlarının değiştiğini görmese de, birçoğu artık diğer rüzgarlarla ve daha az federal kredi affetme seçeneğiyle karşı karşıya.
Tasarruf
Bankrate'e göre, üst düzey çevrimiçi tasarruf hesapları hala ortalamanın üzerinde getiri sunuyor ve şu anda%4'ten fazla ödeme yapıyor.
Merkez bankasının mevduat oranları üzerinde doğrudan bir etkisi olmasa da, getiriler hedef federal fon oranındaki değişikliklerle ilişkili olma eğilimindedir – bu nedenle bu oranın değişmeden tutmak şimdilik tasarruf oranlarını yükseltmiştir.
Bankrate'in finansal analisti Greg McBride, “Bu konuda kaybolan şey, milyonlarca emekli de dahil olmak üzere tasarrufların, paralarını rekabetçi bir yere park ettikleri takdirde, tasarruflarında iyi gelir elde etmeleridir.” Dedi.
CNBC Pro'dan bu bilgileri kaçırmayın
Carlos Barria | Reuters
Siyasi baskı Federal Rezerv Başkanı Jerome Powell'a karşı ortaya çıkıyor, ancak Fed'in bu hafta iki günlük toplantısının sonunda faiz oranlarını sabit tutması bekleniyor.
Başkan Donald Trump'tan Powell'a yönelik son saldırılara rağmen, CME Grubu'nun Fedwatch göstergesine göre, vadeli işlem piyasası fiyatlandırması neredeyse hiç faiz oranının düşmesi şansı göstermiyor.
Başkan, çok yüksek bir federal fon oranının korunmasının, işletmelerin ve tüketicilerin borç almasını zorlaştırarak ABD ekonomisine daha fazla zorlama eklediğini savundu. Fed fon oranı, bankaların bir gecede borç verme için birbirlerinden ne ücret aldığını belirler, ancak çoğu Amerikalının her gün gördüğü borçlanma ve tasarruf oranlarının çoğunu da etkiler.
Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
İşte Mayıs 2025 için enflasyon dökümü
İşsiz Amerikalılarda Neler Oluyor – Beş Grafikte
Trump'ın ekonomik maliyeti, Harvard öğrenci vizeleri üzerindeki savaş
Uzmanlar, en azından Eylül ayına kadar ertelenen bir oranın öngörülmesiyle, yüksek fiyatların ve yüksek borçlanma maliyetlerinin ağırlığı altında mücadele eden tüketicilerin fazla rahatlama almadığını söylüyor.
LendingTree baş kredi analisti Matt Schulz, “Yüksek faiz oranları, inatçı enflasyon ve ekonomik belirsizlik kombinasyonu oldukça zorlayıcıdır.” Dedi. “Çoğu Amerikalı bir ton kıpır kıpır odaya sahip değil ve bugün daha azı var.”
Kredi kartlarından ve ipotek oranlarından otomobil kredilerine ve tasarruf hesaplarına kadar, Fed'in mali durumunuzda nasıl bir rol oynadığına bir göz atın.
Kredi kartları
Kredi kartı borcu, yüksek fiyatlara ayak uydurmak için mücadele eden tüketiciler için bir ağrı noktası olmaya devam ediyor. Çoğu kredi kartının değişken bir oranı olduğundan, Fed'in ölçütüyle doğrudan bir bağlantı vardır.
Ancak merkez bankası kenarda bile, kredi kartı oranları daha yüksek seviyeye çıktı. Bankrate'e göre, ortalama yıllık yüzde oranı şu anda%20'nin biraz üzerinde.
Schulz, “Bu, kendilerini bu belirsiz zamanlarda orada olan riskten korumaya çalışan bankaların bir işaretidir.” Dedi. Ancak, bu durumda, tüketicilerin daha yüksek APR'ler hakkında yapabileceği bir şey var.
Schulz, “Gerçek şu ki, insanların ödedikleri oranlar üzerinde, özellikle iyi kredileri varsa, düşündüklerinden daha fazla güce sahipler.” Dedi.
Borçlular, aylarca uzakta olabilecek bir oran kesintisi beklemek yerine, şimdi sıfır faiz bakiyesi transfer kredi kartına geçebilir veya daha düşük oranda kişisel kredi ile yüksek faizli kredi kartlarını birleştirebilir ve ödeyebilir.
İpotek
15- ve 30 yıllık ipotekler büyük ölçüde hazine getirilerine ve ekonomiye bağlı olduğundan, bu oranlar çok fazla hareket etmedi-ve bu alıcıların olmasına yardımcı olmadı.
Bankrate'e göre, 30 yıllık, sabit oranlı bir ipotek için ortalama oranı aylarca aynı dar aralıkta kaldı ve şu anda%6,9'a yakın. Ülke çapında sınırlı envanter ve konut karşılanabilirliği sorunuyla ilgili, Fed'in bir sonraki hamlesine bakılmaksızın kilit bir sorun olmaya devam ediyor.
Schulz, “Yakın gelecekte herhangi bir büyük değişiklik görmüyorum, yani bu yaz bir ev için alışveriş yapanların oranların nispeten yüksek kalmasını beklemesi gerekiyor.” Dedi.
Otomatik Krediler
Otomatik kredi oranları sabittir ve doğrudan Fed'e bağlı değildir. Ancak, kısmen Trump'ın ticaret politikasından kaynaklanan etkiler nedeniyle otomobil fiyatları arttığı için ödemeler büyüyor.
Bankrate'e göre, şu anda, beş yıllık yeni bir araba kredisinde ortalama oran%7,24'tür.
Bank of America'dan ayrı verilere göre, medyan araç ödemelerindeki büyüme hem yeni hem de kullanılmış otomobil fiyatlarını geride bırakıyor. Şimdi, aylık araç ödemesi olan hane halklarından% 20'si ayda 1.000 dolardan fazla ödeme yapıyor.
Schulz, “Bunu, tarifelerin otomobil fiyatlarını daha da yükseltme potansiyeli ile birleştirin ve bir araba satın almak için gerçekten zorlu bir zaman ekliyor.” Dedi. “Ancak, bayiye ayak basmadan önce en iyi oran için alışveriş yapmak ve finansman için onaylanmak önemli tasarruflar getirebilir.”
Öğrenci kredileri
Federal öğrenci kredi oranları, kısmen Mayıs ayında son 10 yıllık Hazine notu açık artırmasına dayanarak yılda bir kez belirlenir ve kredinin ömrü için sabittir, bu nedenle çoğu borçlu Fed hareketlerinden ve son ekonomik kargaşadan biraz korunur.
30 Haziran'a kadar yapılan lisans federal öğrenci kredilerindeki mevcut faiz oranları%6,53'tür. 1 Temmuz'dan itibaren faiz oranları%6,39 olacak.
Mevcut federal öğrenci borç bakiyeleri olan borçlular oranlarının değiştiğini görmese de, birçoğu artık diğer rüzgarlarla ve daha az federal kredi affetme seçeneğiyle karşı karşıya.
Tasarruf
Bankrate'e göre, üst düzey çevrimiçi tasarruf hesapları hala ortalamanın üzerinde getiri sunuyor ve şu anda%4'ten fazla ödeme yapıyor.
Merkez bankasının mevduat oranları üzerinde doğrudan bir etkisi olmasa da, getiriler hedef federal fon oranındaki değişikliklerle ilişkili olma eğilimindedir – bu nedenle bu oranın değişmeden tutmak şimdilik tasarruf oranlarını yükseltmiştir.
Bankrate'in finansal analisti Greg McBride, “Bu konuda kaybolan şey, milyonlarca emekli de dahil olmak üzere tasarrufların, paralarını rekabetçi bir yere park ettikleri takdirde, tasarruflarında iyi gelir elde etmeleridir.” Dedi.
CNBC Pro'dan bu bilgileri kaçırmayın