Fed Çarşamba günü faiz oranlarını değiştirmeyeceğini duyurdu. Günün erken saatlerinde yayınlanan taze enflasyon verileri, tüketici fiyatlarının kademeli olarak yumuşadığını ancak merkez bankası hedefinin üzerinde kaldığını gösterdi.
Fed'in referans Fed fon oranı geçen Temmuz'dan bu yana %5,25 ila %5,50 aralığında kaldı.
Merkez bankası, faiz oranlarını Mart ayındaki üç tahminden 2024'te bir kez düşüreceğini öngördü.
Halihazırda yüksek yaşam maliyetinden sıkıntı çeken tüketiciler için, sürekli yüksek olan borçlanma maliyetlerinin getirdiği ek bir yük var.
Bankrate.com'un baş mali analisti Greg McBride, “Enflasyon oranının düşmesi yeterli değil” dedi. “Fiyatlar değişmedi ve hane halkı dengelerini asıl zorlayan da bu.”
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Ortalama 401(k) tasarruf oranları yakın zamanda rekora ulaştı
İşte TikTok'un viral para hilelerindeki sorun
Az maaş aldığınızı düşünüyorsanız ne yapmalısınız?
Enflasyon, fiyat artışlarının 1980'lerin başından bu yana en yüksek seviyelere çıktığı Kovid-19 salgınından bu yana kalıcı bir sorun haline geldi. Fed, gösterge faiz oranını onlarca yılın en yüksek seviyesine çıkaran bir dizi faiz artırımıyla karşılık verdi.
ABD merkez bankası tarafından belirlenen federal fon oranı, bankaların birbirlerine bir gecelik borç alma ve borç verme oranıdır. Tüketicilerin ödediği oran bu olmasa da Fed'in hamleleri her gün gördükleri borçlanma ve tasarruf oranlarını hâlâ etkiliyor.
Faiz oranlarındaki artış tüketici borçlanma maliyetlerinin çoğunun fırlamasına neden oldu ve şimdi daha fazla Amerikalı ödemelerini geciktiriyor.
Kredi kartlarından ipotek oranlarına, otomobil kredilerinden öğrenci borçlarına kadar aylık faiz giderlerinin ne durumda olduğuna bir bakalım.
Kredi kartları
Çoğu kredi kartının değişken faiz oranı olduğundan, Fed'in karşılaştırma ölçütüyle doğrudan bir bağlantısı vardır. Faiz artırım döngüsünün ardından ortalama kredi kartı faizi Mart 2022'deki %16,34'ten bugün neredeyse %21'e yükseldi ve tüm zamanların en yüksek seviyesine yaklaştı.
LendingTree'nin baş kredi analisti Matt Schulz, “Tüketicilerin süvarilerin yakın zamanda gelmeyeceğini anlaması gerekiyor, bu nedenle yapabileceğiniz en iyi şey kredi kartı faiz oranlarını düşürme konusunda işleri kendi ellerinize almaktır” dedi.
Schulz, daha düşük bir oran istemek için kart düzenleyicinizi aramayı, yüksek faizli kredi kartlarını daha düşük faizli bir kişisel krediyle birleştirmeyi ve ödemeyi veya faizsiz bakiye transfer kredi kartına geçmeyi deneyin, diye önerdi Schulz.
İpotek oranları
Her ne kadar 15 ve 30 yıllık ipotek oranları sabit ve Hazine getirilerine ve ekonomiye bağlı olsa da, yeni bir ev satın alan herkes, kısmen enflasyon ve Fed'in politika hamleleri nedeniyle önemli ölçüde satın alma gücü kaybetti.
Bankrate'e göre 30 yıllık sabit faizli ipotek faizi, Fed'in Mart 2022'de faiz artırmaya başladığı dönemdeki %4,4 ve 2021 sonundaki %3,27 seviyesinden %7'nin biraz üzerinde.
LendingTree'nin kıdemli ekonomisti Jacob Channel, “İleriye dönük olarak, ipotek faiz oranları muhtemelen dalgalanmaya devam edecek ve bunların nereye varacağını kesin olarak söylemek imkansız” dedi. “Bununla birlikte, en azından daha iyi ekonomik haberler almaya başlayana kadar yeniden %7'nin üzerindeki oranlara alışmamız gerekeceği ihtimali yüksek.”
Taşıt kredileri
Taşıt kredileri sabit olsa da, yeni kredilerdeki faiz oranlarıyla birlikte otomobil fiyatlarının da artması nedeniyle ödemeler artıyor ve bu da aylık ödemelerin daha az uygun olmasına neden oluyor.
Edmunds'un içgörü direktörü Ivan Drury'ye göre, beş yıllık yeni araç kredisinin ortalama oranı Mart 2022'deki %4 seviyesinden şu anda %7'nin üzerinde. Bu durumun değişmesi pek olası değil.
Drury, “Üçüncü çeyreğin ikinci yarısında yaz satışlarının yaşandığı aylara ulaşana kadar, öngörülebilir gelecekte oranların nispeten sabit kalmasını beklemeliyiz” dedi.
Ancak son zamanlarda kredi verenler arasındaki rekabet ve piyasadaki teşviklerin artmasının, araba satın alma maliyetindeki avantajın bir kısmını ortadan kaldırmaya başladığını da sözlerine ekledi.
Öğrenci kredileri
Federal öğrenci kredisi oranları da sabit olduğundan kredi alanların çoğu Fed'in hamlelerinden hemen etkilenmiyor. Ancak 2023-24 akademik yılı için doğrudan federal öğrenci kredisi alan lisans öğrencileri, 2022-23'teki %4,99'dan %5,50 ödüyor. Ayrıca 2024-2025 akademik yılı için federal doğrudan lisans kredilerinin faiz oranı da 6,53 olacak. %, en az on yılın en yüksek oranı.
Özel öğrenci kredileri, prime, Hazine bonosuna veya başka bir oran endeksine bağlı değişken bir orana sahip olma eğilimindedir; bu, borçluların zaten daha fazla faiz ödediği anlamına gelir. Bununla birlikte, ne kadar fazlası kıyaslama ölçütüne göre değişir.
Tasarruf oranları
Merkez bankasının mevduat faizleri üzerinde doğrudan bir etkisi olmasa da, getiriler hedef federal fon oranındaki değişikliklerle ilişkili olma eğilimindedir.
Sonuç olarak, en yüksek getirili çevrimiçi tasarruf hesabı oranları önemli hamleler yaptı ve şu anda %5'ten fazla ödeme yapıyor – Bankrate'den McBride'a göre bu, nakit desteği oluşturan herkes için nadir bir kazanç olan enflasyon oranının üzerinde.
McBride, “Tasarrufçular arkalarına yaslanıp 15 yılı aşkın süredir gördükleri en iyi ortamın tadını çıkarıyorlar” dedi.
Şu anda, en yüksek getirili bir yıllık mevduat sertifikaları, yüksek getirili bir tasarruf hesabı kadar iyi olan %5,3'ün üzerinde ödeme yapıyor.
YouTube'da CNBC'ye abone olun.
Fed'in referans Fed fon oranı geçen Temmuz'dan bu yana %5,25 ila %5,50 aralığında kaldı.
Merkez bankası, faiz oranlarını Mart ayındaki üç tahminden 2024'te bir kez düşüreceğini öngördü.
Halihazırda yüksek yaşam maliyetinden sıkıntı çeken tüketiciler için, sürekli yüksek olan borçlanma maliyetlerinin getirdiği ek bir yük var.
Bankrate.com'un baş mali analisti Greg McBride, “Enflasyon oranının düşmesi yeterli değil” dedi. “Fiyatlar değişmedi ve hane halkı dengelerini asıl zorlayan da bu.”
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Ortalama 401(k) tasarruf oranları yakın zamanda rekora ulaştı
İşte TikTok'un viral para hilelerindeki sorun
Az maaş aldığınızı düşünüyorsanız ne yapmalısınız?
Enflasyon, fiyat artışlarının 1980'lerin başından bu yana en yüksek seviyelere çıktığı Kovid-19 salgınından bu yana kalıcı bir sorun haline geldi. Fed, gösterge faiz oranını onlarca yılın en yüksek seviyesine çıkaran bir dizi faiz artırımıyla karşılık verdi.
ABD merkez bankası tarafından belirlenen federal fon oranı, bankaların birbirlerine bir gecelik borç alma ve borç verme oranıdır. Tüketicilerin ödediği oran bu olmasa da Fed'in hamleleri her gün gördükleri borçlanma ve tasarruf oranlarını hâlâ etkiliyor.
Faiz oranlarındaki artış tüketici borçlanma maliyetlerinin çoğunun fırlamasına neden oldu ve şimdi daha fazla Amerikalı ödemelerini geciktiriyor.
Kredi kartlarından ipotek oranlarına, otomobil kredilerinden öğrenci borçlarına kadar aylık faiz giderlerinin ne durumda olduğuna bir bakalım.
Kredi kartları
Çoğu kredi kartının değişken faiz oranı olduğundan, Fed'in karşılaştırma ölçütüyle doğrudan bir bağlantısı vardır. Faiz artırım döngüsünün ardından ortalama kredi kartı faizi Mart 2022'deki %16,34'ten bugün neredeyse %21'e yükseldi ve tüm zamanların en yüksek seviyesine yaklaştı.
LendingTree'nin baş kredi analisti Matt Schulz, “Tüketicilerin süvarilerin yakın zamanda gelmeyeceğini anlaması gerekiyor, bu nedenle yapabileceğiniz en iyi şey kredi kartı faiz oranlarını düşürme konusunda işleri kendi ellerinize almaktır” dedi.
Schulz, daha düşük bir oran istemek için kart düzenleyicinizi aramayı, yüksek faizli kredi kartlarını daha düşük faizli bir kişisel krediyle birleştirmeyi ve ödemeyi veya faizsiz bakiye transfer kredi kartına geçmeyi deneyin, diye önerdi Schulz.
İpotek oranları
Her ne kadar 15 ve 30 yıllık ipotek oranları sabit ve Hazine getirilerine ve ekonomiye bağlı olsa da, yeni bir ev satın alan herkes, kısmen enflasyon ve Fed'in politika hamleleri nedeniyle önemli ölçüde satın alma gücü kaybetti.
Bankrate'e göre 30 yıllık sabit faizli ipotek faizi, Fed'in Mart 2022'de faiz artırmaya başladığı dönemdeki %4,4 ve 2021 sonundaki %3,27 seviyesinden %7'nin biraz üzerinde.
LendingTree'nin kıdemli ekonomisti Jacob Channel, “İleriye dönük olarak, ipotek faiz oranları muhtemelen dalgalanmaya devam edecek ve bunların nereye varacağını kesin olarak söylemek imkansız” dedi. “Bununla birlikte, en azından daha iyi ekonomik haberler almaya başlayana kadar yeniden %7'nin üzerindeki oranlara alışmamız gerekeceği ihtimali yüksek.”
Taşıt kredileri
Taşıt kredileri sabit olsa da, yeni kredilerdeki faiz oranlarıyla birlikte otomobil fiyatlarının da artması nedeniyle ödemeler artıyor ve bu da aylık ödemelerin daha az uygun olmasına neden oluyor.
Edmunds'un içgörü direktörü Ivan Drury'ye göre, beş yıllık yeni araç kredisinin ortalama oranı Mart 2022'deki %4 seviyesinden şu anda %7'nin üzerinde. Bu durumun değişmesi pek olası değil.
Drury, “Üçüncü çeyreğin ikinci yarısında yaz satışlarının yaşandığı aylara ulaşana kadar, öngörülebilir gelecekte oranların nispeten sabit kalmasını beklemeliyiz” dedi.
Ancak son zamanlarda kredi verenler arasındaki rekabet ve piyasadaki teşviklerin artmasının, araba satın alma maliyetindeki avantajın bir kısmını ortadan kaldırmaya başladığını da sözlerine ekledi.
Öğrenci kredileri
Federal öğrenci kredisi oranları da sabit olduğundan kredi alanların çoğu Fed'in hamlelerinden hemen etkilenmiyor. Ancak 2023-24 akademik yılı için doğrudan federal öğrenci kredisi alan lisans öğrencileri, 2022-23'teki %4,99'dan %5,50 ödüyor. Ayrıca 2024-2025 akademik yılı için federal doğrudan lisans kredilerinin faiz oranı da 6,53 olacak. %, en az on yılın en yüksek oranı.
Özel öğrenci kredileri, prime, Hazine bonosuna veya başka bir oran endeksine bağlı değişken bir orana sahip olma eğilimindedir; bu, borçluların zaten daha fazla faiz ödediği anlamına gelir. Bununla birlikte, ne kadar fazlası kıyaslama ölçütüne göre değişir.
Tasarruf oranları
Merkez bankasının mevduat faizleri üzerinde doğrudan bir etkisi olmasa da, getiriler hedef federal fon oranındaki değişikliklerle ilişkili olma eğilimindedir.
Sonuç olarak, en yüksek getirili çevrimiçi tasarruf hesabı oranları önemli hamleler yaptı ve şu anda %5'ten fazla ödeme yapıyor – Bankrate'den McBride'a göre bu, nakit desteği oluşturan herkes için nadir bir kazanç olan enflasyon oranının üzerinde.
McBride, “Tasarrufçular arkalarına yaslanıp 15 yılı aşkın süredir gördükleri en iyi ortamın tadını çıkarıyorlar” dedi.
Şu anda, en yüksek getirili bir yıllık mevduat sertifikaları, yüksek getirili bir tasarruf hesabı kadar iyi olan %5,3'ün üzerinde ödeme yapıyor.
YouTube'da CNBC'ye abone olun.