Palisades'ten yanmış ağaçlar 15 Ocak 2025'te Los Angeles, Kaliforniya'nın Pacific Palisades semtindeki Will Rogers Eyalet Parkı'ndan, arka planda Los Angeles Şehri'nden yangın ve rüzgarlarla savrulan tozlar görülüyor.
Apu Gomes | Getty Images
Sigorta primleri, bu yıl Los Angeles bölgesindeki büyük yangınlardan önce de artıyordu.
Analistler, Los Angeles'taki orman yangınlarının ABD tarihindeki en maliyetli yangın haline gelebileceğinden şimdi bu rakamın daha da artacağını söylüyor.
JPMorgan ve Wells Fargo'nun tahminlerine göre sigortalı zararlar 20 milyar dolardan fazlaya mal olabilir.
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Orman yangını mağdurları tek seferlik 770$ ödemeye hak kazanabilir
Yangın sonrasında ev sahiplerinin ve kiracıların atması gereken adımlar
Orman yangını yardım çalışmalarında aktif olan en beğenilen hayır kurumları
Kaliforniya'da yaşayanlar için, doğal afetlerin sıklığı ve şiddetinin artması, ev sahiplerinin sigorta maliyetleri üzerinde doğrudan etki yarattı; bu eğilimin artık daha da hızlanması muhtemeldir.
Morningstar'ın küresel sigorta ve emeklilik derecelendirmelerinden sorumlu başkan yardımcısı Patrick Douville, yaptığı açıklamada, “Kısa vadede sigorta düzenleyicilerinin risk bazlı fiyatlandırmaya izin vermesi gerekiyor.” dedi. “Bu, primlerin muhtemelen artacağı ve karşılanabilirlik sorunlarının devam edeceği, potansiyel olarak mülk değerlerini etkileyeceği ve bazı ev sahiplerini sigortasız bırakacağı anlamına geliyor.”
Kaliforniya Sigorta Departmanı da yakın zamanda orman yangınına yatkın bölgelerde kapsama alanının arttırılması karşılığında oran artışlarının önünü açan düzenlemeleri kabul etti. San Francisco Chronicle'a göre 2024 yılında eyaletteki bazı sigorta şirketleri oranları %34'e kadar artırdı.
Insure tarafından 2024'te yapılan bir analize göre, Güney Kaliforniya'daki yangınların kârlılığı doğrudan nasıl etkileyeceğini tahmin etmek için henüz çok erken olsa da, bir yangın tazminat talebinde bulunmak primleri ortalama %29 artırabilir ve iki tazminat talebi primleri %60 artırabilir. .com.
Sigorta Bilgi Enstitüsü müdürü ve kuruluşun Kaliforniya temsilcisi Janet Ruiz'e göre, gelecekte sigorta şirketleri maliyetlerini karşılamaya çalıştıkça primlerin artması neredeyse garanti.
“Talepleri ödemek için yeterli miktarda prim almamız gerekiyor” dedi.
Ancak Kaliforniya dışındaki ev sahipleri için bile aşırı hava koşullarının kötüleşmesi, daha yüksek sigorta oranlarının yolda olduğu anlamına geliyor.
Afetlerin diğer eyaletlerdeki maliyetleri nasıl etkilediği
Ülkenin geri kalanı da şunu bilmek istiyor: Sigorta primlerim artacak mı? Ruiz'e göre bunun kısa cevabı hayır.
“Bir eyaletteki ev sahipleri ve iş sahipleri, diğer eyaletlerdeki kayıplar veya felaketler nedeniyle sigorta primi ödemiyor” dedi.
Ruiz, her eyaletin o bölgedeki oranları düzenleyen bir sigorta departmanına sahip olması nedeniyle bunun olmasını önlemek için korumaların mevcut olduğunu söyledi.
Ve yine de, sigorta primleri eyalet düzeyinde kapsamlı düzenlemelere tabi olmasına rağmen, sigortacılar yüksek düzeyde düzenlemeye sahip eyaletlerde oranları ayarlayamadıklarında, daha az düzenlemeye sahip eyaletlerde – mevcut korumalara rağmen – oranları yükselterek telafi ediyorlar ve bu da “büyüyen bir kopukluğa” yol açıyor Harvard Business School, Columbia Business School ve Federal Reserve Board'daki ekonomistler tarafından hazırlanan 2021 tarihli bir makaleye göre sigorta oranları ile risk arasında”.
Yazarlar, “Bulgularımız, özellikle doğal afetlerin daha sık veya şiddetli hale gelmesi durumunda, mevcut düzenleyici sistemin sürdürülebilirliği konusunda şüphe uyandırıyor” diye yazdı.
NerdWallet'in ipotek ve emlak uzmanı Holden Lewis, “Birçok sigorta şirketi ülke çapında veya en azından birden fazla eyalette faaliyet gösteriyor” dedi.
Lewis, “Kayıplarını bir yerlerde telafi edecekler” dedi.
Yangınların ardından eyalet sigorta düzenlemelerinin daha gevşek olduğu St Johnsbury Vermont'taki Barrett Insurance Agency'nin eş müdürü Michael Barrett, müşterilerinden primlerinin artıp artmayacağına dair çok sayıda çağrı aldığını ve “ve gerçek Gerçek cevap, olabileceğidir” dedi.
Barrett, “Sigorta açısından bakıldığında, doğal afetlerdeki artış sigortanın ilerlemesini etkileyecektir” dedi.
Vermont son zamanlarda kendi aşırı hava koşullarından muaf değil.
Barrett, “Şiddetli sel ve inanılmaz yağmurlar yaşadık” dedi. “Bu olaylar sayesinde sigortaya olan bağımlılığın arttığını gördüğümüz için bu çok endişe verici bir durum.”
Aşırı hava koşulları ülke çapında bir sorundur
Kaliforniya'da yaşananlar, kısmen artan iklim endişeleri nedeniyle ülkenin diğer bölgelerinde de neler olabileceğinin altını çiziyor.
Ulusal Okyanus ve Atmosfer İdaresi, geçen yıl orman yangınlarından kış fırtınalarına kadar 27 farklı doğal afetin her birinin 1 milyar dolara mal olduğunu tespit etti.
Realtor.com'un ayrı bir raporuna göre, ABD'deki evlerin neredeyse yarısı artık çevresel tehditlerden kaynaklanan ciddi veya aşırı hasar riskiyle karşı karşıya.
Yıllık primler artıyor
S&P Global Market Intelligence'a göre, kısmen artan hava koşullarına bağlı riskler nedeniyle, ev sigortası oranları 2018 ile 2023 arasında %33,8 artış gösterdi ve yalnızca 2023'te %11,3 arttı.
Ulusal Ekonomik Araştırma Bürosu tarafından yayınlanan bir çalışma raporu, sadece 2020 ile 2023 yılları arasında ortalama primlerde %33'lük daha keskin bir artış olduğunu ve iklime maruz kalan hanelerin 2053 yılına kadar 700 dolar daha yüksek yıllık primlerle karşı karşıya kalacağını ortaya koydu.
Bankrate'e göre, ev sigortasının ulusal ortalama maliyeti şu anda 300.000 $ konut limiti olan bir poliçe için yılda ortalama 2.181 $ veya ayda yaklaşık 182 $'dır.
Uzmanlar, her ev sahibinin ödeyeceği miktarın evin yanı sıra şehre, eyalete ve diğer faktörlerin yanı sıra sel, deprem veya orman yangınına yatkın bölgelere yakınlığa bağlı olduğunu söylüyor.
Ancak genel olarak tüm bu faktörler, aşırı hava koşullarının etkisi ve artan onarım veya yeniden inşa maliyetleri de dahil olmak üzere maliyetlerin genel olarak artmasına neden oldu.
Artan onarım maliyetleri de rol oynuyor
Özellikle pandemiden bu yana yeniden inşa maliyeti ciddi oranda arttı ve artmaya da devam ediyor.
“Yeniden inşası metrekaresi 166 dolara mal olabilecek aynı evin şimdi maliyeti kolayca 300 dolar, ve eğer çok fazla gösteriş yapmıyorsanız.” dedi Barrett.
NerdWallet'ten Lewis, “İnsanlar sigorta poliçelerini yenilediğinde aynı maksimum ödemeyi yenileyebilirler” dedi. “Birçok ev sahibi bunu düşünmüyor bile.”
Ancak hasarlı evlerin onarımı çok daha pahalı hale geldiğinden, bu durum ev sahiplerinin eksik sigortalanmasına neden olarak onları önemli kayıplara karşı savunmasız bırakabilir.
Ev sahipleri muhtemelen eksik sigortalıdır
Lewis, ev sahiplerine, evlerinin bir yangında veya başka bir doğal afette yıkılması durumunda yeniden inşa etmenin ne kadara mal olacağı konusunda bir sigorta acentesine veya yerel yükleniciye danışarak güncel bir tahmin almalarını tavsiye ediyor.
“Bu miktar karşılığında sigortalı olmak istiyorsunuz” diye açıkladı.
Ayrıca doğru türde kapsama sahip olmak istiyorsunuz.
Örneğin, Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun yakın tarihli bir raporu, yüz binlerce ev sahibinin su baskını riskine karşı muhtemelen eksik sigortalı olduğunu ortaya çıkardı. Ev sahipleri ve kiracıların sigorta poliçeleri sel hasarlarını kapsamadığından, bu ayrı bir sel sigortası poliçesi gerektirir.
Tüketici gözlemcisine göre, ipotek piyasasının maruz kaldığı sel riski “önceden anlaşıldığından daha kapsamlı ve coğrafi olarak daha dağınık.”
Özellikle iç kesimlerdeki derelere ve nehirlere yakın olan ev sahiplerinin, selden kurtulmak için sel sigortasına veya diğer mali kaynaklara sahip olma olasılıkları daha düşüktü ve “felaket niteliğinde bir kayıpla karşı karşıya kalma riski en yüksek olanlar.” Rapor, 2018-2022 yılları arasındaki ipotek başvurularının bir örneğine dayanıyordu.
Ruiz, “İnsanları her yıl yenileme bildiriminizi aldığınızda bu yeniden inşa miktarına bakmanızı ve müteahhitten yeniden inşanın metrekare başına ortalama maliyetini sormanızı teşvik ediyorum” dedi. “İnsanlar sigortalarına pek dikkat etmediler ancak daha fazlasına mı yoksa daha azına mı ihtiyacınız olduğunu anlamak önemli; çoğu insan daha fazlasına ihtiyaç duyuyor.”
YouTube'da CNBC'ye abone olun.
Apu Gomes | Getty Images
Sigorta primleri, bu yıl Los Angeles bölgesindeki büyük yangınlardan önce de artıyordu.
Analistler, Los Angeles'taki orman yangınlarının ABD tarihindeki en maliyetli yangın haline gelebileceğinden şimdi bu rakamın daha da artacağını söylüyor.
JPMorgan ve Wells Fargo'nun tahminlerine göre sigortalı zararlar 20 milyar dolardan fazlaya mal olabilir.
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Orman yangını mağdurları tek seferlik 770$ ödemeye hak kazanabilir
Yangın sonrasında ev sahiplerinin ve kiracıların atması gereken adımlar
Orman yangını yardım çalışmalarında aktif olan en beğenilen hayır kurumları
Kaliforniya'da yaşayanlar için, doğal afetlerin sıklığı ve şiddetinin artması, ev sahiplerinin sigorta maliyetleri üzerinde doğrudan etki yarattı; bu eğilimin artık daha da hızlanması muhtemeldir.
Morningstar'ın küresel sigorta ve emeklilik derecelendirmelerinden sorumlu başkan yardımcısı Patrick Douville, yaptığı açıklamada, “Kısa vadede sigorta düzenleyicilerinin risk bazlı fiyatlandırmaya izin vermesi gerekiyor.” dedi. “Bu, primlerin muhtemelen artacağı ve karşılanabilirlik sorunlarının devam edeceği, potansiyel olarak mülk değerlerini etkileyeceği ve bazı ev sahiplerini sigortasız bırakacağı anlamına geliyor.”
Kaliforniya Sigorta Departmanı da yakın zamanda orman yangınına yatkın bölgelerde kapsama alanının arttırılması karşılığında oran artışlarının önünü açan düzenlemeleri kabul etti. San Francisco Chronicle'a göre 2024 yılında eyaletteki bazı sigorta şirketleri oranları %34'e kadar artırdı.
Insure tarafından 2024'te yapılan bir analize göre, Güney Kaliforniya'daki yangınların kârlılığı doğrudan nasıl etkileyeceğini tahmin etmek için henüz çok erken olsa da, bir yangın tazminat talebinde bulunmak primleri ortalama %29 artırabilir ve iki tazminat talebi primleri %60 artırabilir. .com.
Sigorta Bilgi Enstitüsü müdürü ve kuruluşun Kaliforniya temsilcisi Janet Ruiz'e göre, gelecekte sigorta şirketleri maliyetlerini karşılamaya çalıştıkça primlerin artması neredeyse garanti.
“Talepleri ödemek için yeterli miktarda prim almamız gerekiyor” dedi.
Ancak Kaliforniya dışındaki ev sahipleri için bile aşırı hava koşullarının kötüleşmesi, daha yüksek sigorta oranlarının yolda olduğu anlamına geliyor.
Afetlerin diğer eyaletlerdeki maliyetleri nasıl etkilediği
Ülkenin geri kalanı da şunu bilmek istiyor: Sigorta primlerim artacak mı? Ruiz'e göre bunun kısa cevabı hayır.
“Bir eyaletteki ev sahipleri ve iş sahipleri, diğer eyaletlerdeki kayıplar veya felaketler nedeniyle sigorta primi ödemiyor” dedi.
Ruiz, her eyaletin o bölgedeki oranları düzenleyen bir sigorta departmanına sahip olması nedeniyle bunun olmasını önlemek için korumaların mevcut olduğunu söyledi.
Ve yine de, sigorta primleri eyalet düzeyinde kapsamlı düzenlemelere tabi olmasına rağmen, sigortacılar yüksek düzeyde düzenlemeye sahip eyaletlerde oranları ayarlayamadıklarında, daha az düzenlemeye sahip eyaletlerde – mevcut korumalara rağmen – oranları yükselterek telafi ediyorlar ve bu da “büyüyen bir kopukluğa” yol açıyor Harvard Business School, Columbia Business School ve Federal Reserve Board'daki ekonomistler tarafından hazırlanan 2021 tarihli bir makaleye göre sigorta oranları ile risk arasında”.
Yazarlar, “Bulgularımız, özellikle doğal afetlerin daha sık veya şiddetli hale gelmesi durumunda, mevcut düzenleyici sistemin sürdürülebilirliği konusunda şüphe uyandırıyor” diye yazdı.
NerdWallet'in ipotek ve emlak uzmanı Holden Lewis, “Birçok sigorta şirketi ülke çapında veya en azından birden fazla eyalette faaliyet gösteriyor” dedi.
Lewis, “Kayıplarını bir yerlerde telafi edecekler” dedi.
Yangınların ardından eyalet sigorta düzenlemelerinin daha gevşek olduğu St Johnsbury Vermont'taki Barrett Insurance Agency'nin eş müdürü Michael Barrett, müşterilerinden primlerinin artıp artmayacağına dair çok sayıda çağrı aldığını ve “ve gerçek Gerçek cevap, olabileceğidir” dedi.
Barrett, “Sigorta açısından bakıldığında, doğal afetlerdeki artış sigortanın ilerlemesini etkileyecektir” dedi.
Vermont son zamanlarda kendi aşırı hava koşullarından muaf değil.
Barrett, “Şiddetli sel ve inanılmaz yağmurlar yaşadık” dedi. “Bu olaylar sayesinde sigortaya olan bağımlılığın arttığını gördüğümüz için bu çok endişe verici bir durum.”
Aşırı hava koşulları ülke çapında bir sorundur
Kaliforniya'da yaşananlar, kısmen artan iklim endişeleri nedeniyle ülkenin diğer bölgelerinde de neler olabileceğinin altını çiziyor.
Ulusal Okyanus ve Atmosfer İdaresi, geçen yıl orman yangınlarından kış fırtınalarına kadar 27 farklı doğal afetin her birinin 1 milyar dolara mal olduğunu tespit etti.
Realtor.com'un ayrı bir raporuna göre, ABD'deki evlerin neredeyse yarısı artık çevresel tehditlerden kaynaklanan ciddi veya aşırı hasar riskiyle karşı karşıya.
Yıllık primler artıyor
S&P Global Market Intelligence'a göre, kısmen artan hava koşullarına bağlı riskler nedeniyle, ev sigortası oranları 2018 ile 2023 arasında %33,8 artış gösterdi ve yalnızca 2023'te %11,3 arttı.
Ulusal Ekonomik Araştırma Bürosu tarafından yayınlanan bir çalışma raporu, sadece 2020 ile 2023 yılları arasında ortalama primlerde %33'lük daha keskin bir artış olduğunu ve iklime maruz kalan hanelerin 2053 yılına kadar 700 dolar daha yüksek yıllık primlerle karşı karşıya kalacağını ortaya koydu.
Bankrate'e göre, ev sigortasının ulusal ortalama maliyeti şu anda 300.000 $ konut limiti olan bir poliçe için yılda ortalama 2.181 $ veya ayda yaklaşık 182 $'dır.
Uzmanlar, her ev sahibinin ödeyeceği miktarın evin yanı sıra şehre, eyalete ve diğer faktörlerin yanı sıra sel, deprem veya orman yangınına yatkın bölgelere yakınlığa bağlı olduğunu söylüyor.
Ancak genel olarak tüm bu faktörler, aşırı hava koşullarının etkisi ve artan onarım veya yeniden inşa maliyetleri de dahil olmak üzere maliyetlerin genel olarak artmasına neden oldu.
Artan onarım maliyetleri de rol oynuyor
Özellikle pandemiden bu yana yeniden inşa maliyeti ciddi oranda arttı ve artmaya da devam ediyor.
“Yeniden inşası metrekaresi 166 dolara mal olabilecek aynı evin şimdi maliyeti kolayca 300 dolar, ve eğer çok fazla gösteriş yapmıyorsanız.” dedi Barrett.
NerdWallet'ten Lewis, “İnsanlar sigorta poliçelerini yenilediğinde aynı maksimum ödemeyi yenileyebilirler” dedi. “Birçok ev sahibi bunu düşünmüyor bile.”
Ancak hasarlı evlerin onarımı çok daha pahalı hale geldiğinden, bu durum ev sahiplerinin eksik sigortalanmasına neden olarak onları önemli kayıplara karşı savunmasız bırakabilir.
Ev sahipleri muhtemelen eksik sigortalıdır
Lewis, ev sahiplerine, evlerinin bir yangında veya başka bir doğal afette yıkılması durumunda yeniden inşa etmenin ne kadara mal olacağı konusunda bir sigorta acentesine veya yerel yükleniciye danışarak güncel bir tahmin almalarını tavsiye ediyor.
“Bu miktar karşılığında sigortalı olmak istiyorsunuz” diye açıkladı.
Ayrıca doğru türde kapsama sahip olmak istiyorsunuz.
Örneğin, Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun yakın tarihli bir raporu, yüz binlerce ev sahibinin su baskını riskine karşı muhtemelen eksik sigortalı olduğunu ortaya çıkardı. Ev sahipleri ve kiracıların sigorta poliçeleri sel hasarlarını kapsamadığından, bu ayrı bir sel sigortası poliçesi gerektirir.
Tüketici gözlemcisine göre, ipotek piyasasının maruz kaldığı sel riski “önceden anlaşıldığından daha kapsamlı ve coğrafi olarak daha dağınık.”
Özellikle iç kesimlerdeki derelere ve nehirlere yakın olan ev sahiplerinin, selden kurtulmak için sel sigortasına veya diğer mali kaynaklara sahip olma olasılıkları daha düşüktü ve “felaket niteliğinde bir kayıpla karşı karşıya kalma riski en yüksek olanlar.” Rapor, 2018-2022 yılları arasındaki ipotek başvurularının bir örneğine dayanıyordu.
Ruiz, “İnsanları her yıl yenileme bildiriminizi aldığınızda bu yeniden inşa miktarına bakmanızı ve müteahhitten yeniden inşanın metrekare başına ortalama maliyetini sormanızı teşvik ediyorum” dedi. “İnsanlar sigortalarına pek dikkat etmediler ancak daha fazlasına mı yoksa daha azına mı ihtiyacınız olduğunu anlamak önemli; çoğu insan daha fazlasına ihtiyaç duyuyor.”
YouTube'da CNBC'ye abone olun.