İki kiracı, kiracıların gayrimenkule yatırım yapmasına yardımcı olan bir program olan Roots aracılığıyla kiraladıkları yeni evlerinin önünde poz veriyor.
Nezaket: Katie Curran
Will Hunnicutt bu yılın başlarında Atlanta'da bir daire ararken, pahalı kiralama sözleşmeleri ve başvuruların reddedilmesi onu yenilmiş hissettirdi.
30 yaşındaki sosyal hizmet görevlisi, “Birçok yerde 3.000 dolar istenen bir durumda, gelirin kiraya oranının üç buçuk katına ulaşması zor bir durum” dedi.
Daha sonra Hunnicutt, Atlanta bölgesinde kiracıların ev sahibi olmalarına yardımcı olmak için çalışan bir gayrimenkul yatırım ortaklığı olan Roots'a bağlı, aylık kirası 1.050 dolar olan iki yatak odalı bir daire buldu. Portföyünde bulunan gayrimenkullerin büyük çoğunluğu ev sahibi olma yolunda servet oluşturuyor. 1.000 dolarlık teminatını Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı'na yatırdı ve dairesinin bakımını yapıp kirayı zamanında ödediği için şu ana kadar üç ayda bir 200 dolar daha indirim kazandı.
Hunnicutt, “Nihai hedefimiz bir ev satın almak, dolayısıyla yatırım fonlarına sahip olmak, yani pasif gelir elde etmek çok faydalı olurdu” dedi.
Will Hunnicutt, Atlanta'daki Roots adlı gayrimenkul yatırımı yaparak kiracıların servet oluşturmasına yardımcı olan bir şirket aracılığıyla kiraladığı evinde köpeği Bailey ile birlikte.
Nezaket: Will Hunnicut
Roots şu anda yalnızca Atlanta'da mevcut, ancak bu sonbaharda genişlemeyi planlıyor. Bu, daha geniş bir amaca yönelik bir yaklaşımdan ibaret: tüketicilerin ev satın almak için finansal olarak hazır olmalarına yardımcı olmak.
Alıcılar ev satın alma konusunda sıkıntı yaşamaya devam ederken, uzmanlar peşinat ödemelerine yardımcı olan programlara bir kez daha bakmaya değer olabileceğini söylüyor.
Ev sahibi olma hayali, evler daha pahalı hale geldikçe birçok kişi için daha da ulaşılmaz hale geliyor. Ulusal aracılık sitesine göre, istekli ev alıcılarının tipik bir ABD evi satın almak için yılda 113.520 dolar kazanması gerekiyor Kırmızı yüzgeçli — Ortalama bir hanenin yıllık kazancından %35 daha fazla.
Ev sahibi olma yolundaki engellerden biri peşinat için yeterli birikime sahip olmaktır. SurveyMonkey tarafından yürütülen 2023 CNBC Your Money Anketi'ne göre, ev sahibi olmayan Amerikalıların neredeyse %40'ı peşinat için birikim eksikliğine işaret ediyor. Rapor için Ağustos ayı sonlarında ABD'de 4.300'den fazla yetişkine anket yapıldı.
'Binlerce peşinat desteği programı'
Peşinat yardımı programları farklı biçimlerde ve farklı kaynaklardan gelir — devlet kurumları, şehirler, kâr amacı gütmeyen kuruluşlar, finans kurumları ve ipotek verenler dahil. Bu yüzden bölgenizde neyin mevcut olduğunu görmek için araştırma yapmanız gerekecektir.
Genellikle, yardım programları ilk kez ev sahibi olacak kişilere ve belirli gelir yeterliliklerini karşılayan alıcılara odaklanır. Ayrıca “ilk nesil ev sahibi” kişilere odaklanan programlar da vardır.
Birçok peşinat yardımı programında, katılımcıların bir ev alıcısı eğitim kursuna katılmaları gerekir. Programa bağlı olarak, ipoteklerini belirli bir kredi kuruluşundan almak veya ev satın almalarına katkıda bulunmak için belirli bir miktar biriktirmek gibi diğer koşulları da karşılamaları gerekebilir.
Yardım önemli olabilir. Örneğin, Ithaca'daki Alternatives Federal Credit Union, New York'ta 9.000 dolardan 20.000 dolara kadar programlar sunulmaktadır. Chicago Konut İdaresi 20.000 dolara kadar yardımcı olabilir.
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Enflasyon düştükçe, 2025 Sosyal Güvenlik COLA tahmini düşüyor
Z kuşağı, tadilat gerektiren evler satın almaya istekli. Bazıları şimdiden pişman oldu
Ekonomistler, yüksek enflasyonun büyük ölçüde Biden'ın veya Trump'ın hatası olmadığını söylüyor
Konut uzmanları, sistemsel engellerin birçok Amerikalı için ev sahibi olma yolunu hâlâ tıkadığı bir dönemde, bu tür programların ev satın almada eşitliğe doğru ilerlemenin bir yolu olduğunu söylüyor.
Ulusal Adil Konut İttifakı'nın başkan yardımcısı Nikitra Bailey'e göre, bu durum özellikle onlarca yıldır uygulanan kırmızı çizgiler, dışlayıcı imar politikaları ve yırtıcı kredi uygulamalarının hedefi olan siyahi Amerikalılar için geçerli.
Birinci nesil ev alıcılarına yönelik programlar çok önemli, dedi. Ailenin peşinat ödemesine yardımcı olması yaygın olsa da, ebeveynleri kirada olan potansiyel alıcıların bu yardımı sunma olasılığı daha düşüktür.
“Şehirlerin benimsediği binlerce peşinat yardımı programı olduğunu biliyoruz” ancak “az hizmet alan renkli tüketicilere” erişimleri sınırlıdır, diyor Bailey. “Ve bu yüzden 'birinci nesil' çok önemlidir, çünkü konut sisteminin gelecekteki sağlığının bağlı olduğu tüketicilere kaynakları hedeflemenin ırktan bağımsız bir yoludur.”
Peşinat için ne kadar paraya ihtiyacınız var?
Peşinat ödemenin bu kadar göz korkutucu olmasının sebeplerinden biri de alıcıların genellikle ev satın alma fiyatının %20'sini peşinat olarak koymaları gerektiğini düşünmeleridir. Uzmanlar yanıldıklarını söylüyor.
Temmuz 2022'den Haziran 2023'e kadar yapılan işlemlere dayanan Ulusal Emlakçılar Birliği anketi, tipik ilk ev alıcısının %8 peşinat ödediğini buldu. Ve bazı krediler daha da az, %3,5 veya hatta %0 peşinat gerektiriyor.
Unutmayın, %20'den az peşinat ödemeniz genellikle özel ipotek sigortası veya PMI ödemeniz gerektiği anlamına gelir. The Mortgage Reports'a göre PMI, farklı faktörlere bağlı olarak kredi tutarının yıllık %0,5 ila %1,5'i arasında bir maliyete sahip olabilir. Genellikle, %20 öz sermayeye ulaştıktan sonra ipotek sigortasının kaldırılmasını talep edebilirsiniz.
'O dolarlar piyasaya yatırılmamalı'
İlk kez ev sahibi olanlar, 401(k) planından veya geleneksel veya Roth bireysel emeklilik hesaplarından 10.000 dolara kadar cezasız çekim yapma hakkına sahip olabilir. Ancak finansal danışmanlar, mümkün olduğunda bu fonların emeklilik için saklanmasını öneriyor.
Roots, kiracılarının servet oluşturmak için yatırım yapmalarına yardımcı olsa da uzmanlar genellikle kısa vadeli hedefler için yatırım yapmaktan ziyade tasarruf etmenin önemini vurguluyor.
Yüksek getirili tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları veya hazine bonoları gibi düşük riskli seçenekler, satın alma süresi beş yıla kadar olan kişiler için ideal olabilir.
Minnesota merkezli Financial Empowerment'ın kurucusu ve sertifikalı bir mali planlamacı olan Janet Stanzak, “Önümüzdeki üç ila beş yıl içinde dolara ihtiyaç duyacağınız her şey için, bu dolarlar piyasaya yatırılmamalıdır” dedi. “Piyasalar genellikle üç ila beş yıllık döngüler halinde döner ve en kötü durum, taşınmak istediğiniz bir ev bulmanız ve paranızın piyasada olması ve piyasanın düşüşe geçmesidir.”
CNBC PRO'dan bu içgörüleri kaçırmayın
Nezaket: Katie Curran
Will Hunnicutt bu yılın başlarında Atlanta'da bir daire ararken, pahalı kiralama sözleşmeleri ve başvuruların reddedilmesi onu yenilmiş hissettirdi.
30 yaşındaki sosyal hizmet görevlisi, “Birçok yerde 3.000 dolar istenen bir durumda, gelirin kiraya oranının üç buçuk katına ulaşması zor bir durum” dedi.
Daha sonra Hunnicutt, Atlanta bölgesinde kiracıların ev sahibi olmalarına yardımcı olmak için çalışan bir gayrimenkul yatırım ortaklığı olan Roots'a bağlı, aylık kirası 1.050 dolar olan iki yatak odalı bir daire buldu. Portföyünde bulunan gayrimenkullerin büyük çoğunluğu ev sahibi olma yolunda servet oluşturuyor. 1.000 dolarlık teminatını Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı'na yatırdı ve dairesinin bakımını yapıp kirayı zamanında ödediği için şu ana kadar üç ayda bir 200 dolar daha indirim kazandı.
Hunnicutt, “Nihai hedefimiz bir ev satın almak, dolayısıyla yatırım fonlarına sahip olmak, yani pasif gelir elde etmek çok faydalı olurdu” dedi.
Will Hunnicutt, Atlanta'daki Roots adlı gayrimenkul yatırımı yaparak kiracıların servet oluşturmasına yardımcı olan bir şirket aracılığıyla kiraladığı evinde köpeği Bailey ile birlikte.
Nezaket: Will Hunnicut
Roots şu anda yalnızca Atlanta'da mevcut, ancak bu sonbaharda genişlemeyi planlıyor. Bu, daha geniş bir amaca yönelik bir yaklaşımdan ibaret: tüketicilerin ev satın almak için finansal olarak hazır olmalarına yardımcı olmak.
Alıcılar ev satın alma konusunda sıkıntı yaşamaya devam ederken, uzmanlar peşinat ödemelerine yardımcı olan programlara bir kez daha bakmaya değer olabileceğini söylüyor.
Ev sahibi olma hayali, evler daha pahalı hale geldikçe birçok kişi için daha da ulaşılmaz hale geliyor. Ulusal aracılık sitesine göre, istekli ev alıcılarının tipik bir ABD evi satın almak için yılda 113.520 dolar kazanması gerekiyor Kırmızı yüzgeçli — Ortalama bir hanenin yıllık kazancından %35 daha fazla.
Ev sahibi olma yolundaki engellerden biri peşinat için yeterli birikime sahip olmaktır. SurveyMonkey tarafından yürütülen 2023 CNBC Your Money Anketi'ne göre, ev sahibi olmayan Amerikalıların neredeyse %40'ı peşinat için birikim eksikliğine işaret ediyor. Rapor için Ağustos ayı sonlarında ABD'de 4.300'den fazla yetişkine anket yapıldı.
'Binlerce peşinat desteği programı'
Peşinat yardımı programları farklı biçimlerde ve farklı kaynaklardan gelir — devlet kurumları, şehirler, kâr amacı gütmeyen kuruluşlar, finans kurumları ve ipotek verenler dahil. Bu yüzden bölgenizde neyin mevcut olduğunu görmek için araştırma yapmanız gerekecektir.
Genellikle, yardım programları ilk kez ev sahibi olacak kişilere ve belirli gelir yeterliliklerini karşılayan alıcılara odaklanır. Ayrıca “ilk nesil ev sahibi” kişilere odaklanan programlar da vardır.
Birçok peşinat yardımı programında, katılımcıların bir ev alıcısı eğitim kursuna katılmaları gerekir. Programa bağlı olarak, ipoteklerini belirli bir kredi kuruluşundan almak veya ev satın almalarına katkıda bulunmak için belirli bir miktar biriktirmek gibi diğer koşulları da karşılamaları gerekebilir.
Yardım önemli olabilir. Örneğin, Ithaca'daki Alternatives Federal Credit Union, New York'ta 9.000 dolardan 20.000 dolara kadar programlar sunulmaktadır. Chicago Konut İdaresi 20.000 dolara kadar yardımcı olabilir.
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Enflasyon düştükçe, 2025 Sosyal Güvenlik COLA tahmini düşüyor
Z kuşağı, tadilat gerektiren evler satın almaya istekli. Bazıları şimdiden pişman oldu
Ekonomistler, yüksek enflasyonun büyük ölçüde Biden'ın veya Trump'ın hatası olmadığını söylüyor
Konut uzmanları, sistemsel engellerin birçok Amerikalı için ev sahibi olma yolunu hâlâ tıkadığı bir dönemde, bu tür programların ev satın almada eşitliğe doğru ilerlemenin bir yolu olduğunu söylüyor.
Ulusal Adil Konut İttifakı'nın başkan yardımcısı Nikitra Bailey'e göre, bu durum özellikle onlarca yıldır uygulanan kırmızı çizgiler, dışlayıcı imar politikaları ve yırtıcı kredi uygulamalarının hedefi olan siyahi Amerikalılar için geçerli.
Birinci nesil ev alıcılarına yönelik programlar çok önemli, dedi. Ailenin peşinat ödemesine yardımcı olması yaygın olsa da, ebeveynleri kirada olan potansiyel alıcıların bu yardımı sunma olasılığı daha düşüktür.
“Şehirlerin benimsediği binlerce peşinat yardımı programı olduğunu biliyoruz” ancak “az hizmet alan renkli tüketicilere” erişimleri sınırlıdır, diyor Bailey. “Ve bu yüzden 'birinci nesil' çok önemlidir, çünkü konut sisteminin gelecekteki sağlığının bağlı olduğu tüketicilere kaynakları hedeflemenin ırktan bağımsız bir yoludur.”
Peşinat için ne kadar paraya ihtiyacınız var?
Peşinat ödemenin bu kadar göz korkutucu olmasının sebeplerinden biri de alıcıların genellikle ev satın alma fiyatının %20'sini peşinat olarak koymaları gerektiğini düşünmeleridir. Uzmanlar yanıldıklarını söylüyor.
Temmuz 2022'den Haziran 2023'e kadar yapılan işlemlere dayanan Ulusal Emlakçılar Birliği anketi, tipik ilk ev alıcısının %8 peşinat ödediğini buldu. Ve bazı krediler daha da az, %3,5 veya hatta %0 peşinat gerektiriyor.
Unutmayın, %20'den az peşinat ödemeniz genellikle özel ipotek sigortası veya PMI ödemeniz gerektiği anlamına gelir. The Mortgage Reports'a göre PMI, farklı faktörlere bağlı olarak kredi tutarının yıllık %0,5 ila %1,5'i arasında bir maliyete sahip olabilir. Genellikle, %20 öz sermayeye ulaştıktan sonra ipotek sigortasının kaldırılmasını talep edebilirsiniz.
'O dolarlar piyasaya yatırılmamalı'
İlk kez ev sahibi olanlar, 401(k) planından veya geleneksel veya Roth bireysel emeklilik hesaplarından 10.000 dolara kadar cezasız çekim yapma hakkına sahip olabilir. Ancak finansal danışmanlar, mümkün olduğunda bu fonların emeklilik için saklanmasını öneriyor.
Roots, kiracılarının servet oluşturmak için yatırım yapmalarına yardımcı olsa da uzmanlar genellikle kısa vadeli hedefler için yatırım yapmaktan ziyade tasarruf etmenin önemini vurguluyor.
Yüksek getirili tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları veya hazine bonoları gibi düşük riskli seçenekler, satın alma süresi beş yıla kadar olan kişiler için ideal olabilir.
Minnesota merkezli Financial Empowerment'ın kurucusu ve sertifikalı bir mali planlamacı olan Janet Stanzak, “Önümüzdeki üç ila beş yıl içinde dolara ihtiyaç duyacağınız her şey için, bu dolarlar piyasaya yatırılmamalıdır” dedi. “Piyasalar genellikle üç ila beş yıllık döngüler halinde döner ve en kötü durum, taşınmak istediğiniz bir ev bulmanız ve paranızın piyasada olması ve piyasanın düşüşe geçmesidir.”
CNBC PRO'dan bu içgörüleri kaçırmayın