Federal Rezerv'in faiz oranlarını üç kez düşürmesiyle, faiz oranları 2024'ün sonuna doğru düşüşe geçti ve Eylül ayından bu yana federal fon oranlarının tam yüzde puanını düşürdü. 2025 yılında da bu eğilimin devam etmesi muhtemel.
Ancak enflasyonun hâlâ Fed'in %2 hedefinin üzerinde olması, güçlü işgücü piyasası ve yeni yönetim nedeniyle merkez bankası, önümüzdeki yıl faiz indirimlerinde daha yavaş hareket edeceğinin sinyalini verdi.
Aralık toplantısından alınan tutanaklara göre Fed yetkilileri, çeyrek puanlık artışlar varsayarak 2025'te beklenen kesintilere ilişkin görünümlerini dörtten ikiye düşürdü.
UBS Global Wealth Management'ın Amerika Kıtası Baş Yatırım Sorumlusu Solita Marcelli bir araştırma notunda, “Sağlam ABD ekonomik verileri, Federal Rezerv'in 2025'te faiz indirimi için çok az alan görebileceği yönündeki endişeleri artırdı” dedi.
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
30 milyon kişi IRS ücretsiz Doğrudan Dosya programına hak kazanabilir
Biden, 150.000 borçlunun daha öğrenci kredilerini affetti
'Kuru Ocak' döneminde içki içmeyerek ne kadar tasarruf edebilirsiniz?
Uzmanlar, Fed'in 28-29 Ocak'taki toplantısında faiz oranlarında sabit kalacağını ve bunu yıl boyunca yalnızca birkaç faiz indirimiyle takip edeceğini öngörüyor. Bankrate'in baş mali analisti Greg McBride, bu göz önüne alındığında, çoğu Amerikalının finansman giderlerinin hafiflemesini bekleyebileceğini, ancak çok fazla değil, dedi.
“Oranlar son 15 yılın büyük bölümünde anormal derecede düşüktü ve son iki yıldır da anormal derecede yüksekti” dedi. “Aşağı iniyorlar ama yerleşecekleri yer 2022'den önce gördüğümüzden daha yüksek bir seviye olacak.”
Her ne kadar Fed yetkilileri iki faiz indirimi belirtmiş olsa da McBride yıl boyunca üç faiz indirimi yapılmasını ve temel gösterge faiz oranının %3,5-%3,75'e gelmesini bekliyor. Tüketicilerin ödediği oran bu olmasa da Fed'in hamleleri tüketicilerin her gün gördüğü borçlanma ve tasarruf oranlarını hâlâ etkiliyor.
Mortgage faiz oranlarından kredi kartlarına, otomobil kredilerinden tasarruf hesaplarına kadar faiz oranlarının önümüzdeki yıl nereye gideceğine dair tahminleri şöyle:
Tahmin: Kredi kartı faizleri %19,8'e düşer
Merkez bankası faiz oranlarını düşürmeye başladığından beri, ortalama kredi kartı faiz oranları son derece yüksek seviyelere ulaştı.
İleriye dönük olarak, yıllık yüzde oranlarının daha fazla iyileşmesi pek mümkün görünmüyor. McBride, bir kredi kartındaki ortalama APR'nin 2025'in sonuna kadar %19,8'e düşeceğini tahmin ediyor; bu oran şu anki seviyesinden yaklaşık yarım puan daha düşük.
Kart sahipleri genellikle etkiyi bir veya iki faturalandırma döngüsü içinde görürler. Ancak McBride, aydan aya bakiye taşıyanlar için “borçluların borç geri ödeme çabalarına devam etmeleri gerektiğini” söyledi. Oranlar “anlamlı bir rahatlama sağlayacak kadar hızlı düşmeyecek.”
Tahmin: Mortgage oranları %6,5'e ulaşacak
Re/Max Advance Realty Gayrimenkul Satış Sorumlusu Ryan Ratliff (C), Ryan Paredes (L) ve Ariadna Paredes'e 20 Nisan 2023'te Cutler Bay, Florida'da satılık bir ev gösteriyor.
Joe Raedle | Getty Images
McBride, “Fed'in Eylül ayında faiz oranlarını düşürmeye başlamasından bu yana, konut kredisi oranları düşmedi, arttı” dedi.
McBride şimdi ipotek faiz oranlarının “yılın çoğunu %6 aralığında geçirmesini” beklediğini ve “kısa süreli bir artışla %7'nin üzerinde” olacağını söyledi.
Kendisi, 30 yıllık sabit faizli ipoteğin yılı %6,5 seviyesinde bitirebileceğini öngördü. Ancak çoğu insanın sabit faizli ipotek kredisi olduğundan, mevcut evlerini yeniden finanse etmedikleri veya satmadıkları ve başka bir mülk satın almadıkları sürece oranları değişmeyecektir.
Tahmin: Taşıt kredisi faizleri %7'ye inecek
Otomobil söz konusu olduğunda tüketiciler, yüksek araç fiyatları ve yeni kredi faiz oranlarının artması nedeniyle daha büyük aylık ödemelerle karşı karşıya kalıyor.
Yeni bir arabayı finanse etmeyi planlayan herkes daha düşük oranlardan faydalanabilirken, satın alınabilirlik endişeleri önemli ölçüde değişmeyecek.
McBride'a göre, beş yıllık yeni taşıt kredisi faiz oranlarının yıl sonunda %7,53'ten %7'ye düşmesi beklenirken, dört yıllık ikinci el taşıt finansman maliyetlerinin yıl sonunda %8,21'den %7,75'e düşmesi bekleniyor.
Tahmin: Yüksek getirili tasarruf oranları %4'ün altına düşüyor
McBride'a göre, son yıllarda en yüksek getiriyi sağlayan çevrimiçi tasarruf hesapları, on yılı aşkın süredir en iyi getiriyi sunuyor ve hâlâ yaklaşık %5 oranında ödeme yapıyor.
McBride, bu oranlar düşüyor olsa da “yavaş yavaş düşüyorlar ve hala enflasyonun oldukça üzerindeler” dedi.
McBride, en yüksek getirili tasarruf hesaplarının ve para piyasası hesaplarının 2025 sonuna kadar %3,8'e ulaşabileceğini, en yüksek getirili bir yıllık ve beş yıllık CD'lerin ise sırasıyla %3,7 ve %3,95'e düşeceğini tahmin ediyor.
McBride, “Bu, tasarruf sahipleri için oldukça çekici bir ortam oluşturuyor” dedi.
YouTube'da CNBC'ye abone olun.
Ancak enflasyonun hâlâ Fed'in %2 hedefinin üzerinde olması, güçlü işgücü piyasası ve yeni yönetim nedeniyle merkez bankası, önümüzdeki yıl faiz indirimlerinde daha yavaş hareket edeceğinin sinyalini verdi.
Aralık toplantısından alınan tutanaklara göre Fed yetkilileri, çeyrek puanlık artışlar varsayarak 2025'te beklenen kesintilere ilişkin görünümlerini dörtten ikiye düşürdü.
UBS Global Wealth Management'ın Amerika Kıtası Baş Yatırım Sorumlusu Solita Marcelli bir araştırma notunda, “Sağlam ABD ekonomik verileri, Federal Rezerv'in 2025'te faiz indirimi için çok az alan görebileceği yönündeki endişeleri artırdı” dedi.
Kişisel Finans'tan daha fazlası:
30 milyon kişi IRS ücretsiz Doğrudan Dosya programına hak kazanabilir
Biden, 150.000 borçlunun daha öğrenci kredilerini affetti
'Kuru Ocak' döneminde içki içmeyerek ne kadar tasarruf edebilirsiniz?
Uzmanlar, Fed'in 28-29 Ocak'taki toplantısında faiz oranlarında sabit kalacağını ve bunu yıl boyunca yalnızca birkaç faiz indirimiyle takip edeceğini öngörüyor. Bankrate'in baş mali analisti Greg McBride, bu göz önüne alındığında, çoğu Amerikalının finansman giderlerinin hafiflemesini bekleyebileceğini, ancak çok fazla değil, dedi.
“Oranlar son 15 yılın büyük bölümünde anormal derecede düşüktü ve son iki yıldır da anormal derecede yüksekti” dedi. “Aşağı iniyorlar ama yerleşecekleri yer 2022'den önce gördüğümüzden daha yüksek bir seviye olacak.”
Her ne kadar Fed yetkilileri iki faiz indirimi belirtmiş olsa da McBride yıl boyunca üç faiz indirimi yapılmasını ve temel gösterge faiz oranının %3,5-%3,75'e gelmesini bekliyor. Tüketicilerin ödediği oran bu olmasa da Fed'in hamleleri tüketicilerin her gün gördüğü borçlanma ve tasarruf oranlarını hâlâ etkiliyor.
Mortgage faiz oranlarından kredi kartlarına, otomobil kredilerinden tasarruf hesaplarına kadar faiz oranlarının önümüzdeki yıl nereye gideceğine dair tahminleri şöyle:
Tahmin: Kredi kartı faizleri %19,8'e düşer
Merkez bankası faiz oranlarını düşürmeye başladığından beri, ortalama kredi kartı faiz oranları son derece yüksek seviyelere ulaştı.
İleriye dönük olarak, yıllık yüzde oranlarının daha fazla iyileşmesi pek mümkün görünmüyor. McBride, bir kredi kartındaki ortalama APR'nin 2025'in sonuna kadar %19,8'e düşeceğini tahmin ediyor; bu oran şu anki seviyesinden yaklaşık yarım puan daha düşük.
Kart sahipleri genellikle etkiyi bir veya iki faturalandırma döngüsü içinde görürler. Ancak McBride, aydan aya bakiye taşıyanlar için “borçluların borç geri ödeme çabalarına devam etmeleri gerektiğini” söyledi. Oranlar “anlamlı bir rahatlama sağlayacak kadar hızlı düşmeyecek.”
Tahmin: Mortgage oranları %6,5'e ulaşacak
Re/Max Advance Realty Gayrimenkul Satış Sorumlusu Ryan Ratliff (C), Ryan Paredes (L) ve Ariadna Paredes'e 20 Nisan 2023'te Cutler Bay, Florida'da satılık bir ev gösteriyor.
Joe Raedle | Getty Images
McBride, “Fed'in Eylül ayında faiz oranlarını düşürmeye başlamasından bu yana, konut kredisi oranları düşmedi, arttı” dedi.
McBride şimdi ipotek faiz oranlarının “yılın çoğunu %6 aralığında geçirmesini” beklediğini ve “kısa süreli bir artışla %7'nin üzerinde” olacağını söyledi.
Kendisi, 30 yıllık sabit faizli ipoteğin yılı %6,5 seviyesinde bitirebileceğini öngördü. Ancak çoğu insanın sabit faizli ipotek kredisi olduğundan, mevcut evlerini yeniden finanse etmedikleri veya satmadıkları ve başka bir mülk satın almadıkları sürece oranları değişmeyecektir.
Tahmin: Taşıt kredisi faizleri %7'ye inecek
Otomobil söz konusu olduğunda tüketiciler, yüksek araç fiyatları ve yeni kredi faiz oranlarının artması nedeniyle daha büyük aylık ödemelerle karşı karşıya kalıyor.
Yeni bir arabayı finanse etmeyi planlayan herkes daha düşük oranlardan faydalanabilirken, satın alınabilirlik endişeleri önemli ölçüde değişmeyecek.
McBride'a göre, beş yıllık yeni taşıt kredisi faiz oranlarının yıl sonunda %7,53'ten %7'ye düşmesi beklenirken, dört yıllık ikinci el taşıt finansman maliyetlerinin yıl sonunda %8,21'den %7,75'e düşmesi bekleniyor.
Tahmin: Yüksek getirili tasarruf oranları %4'ün altına düşüyor
McBride'a göre, son yıllarda en yüksek getiriyi sağlayan çevrimiçi tasarruf hesapları, on yılı aşkın süredir en iyi getiriyi sunuyor ve hâlâ yaklaşık %5 oranında ödeme yapıyor.
McBride, bu oranlar düşüyor olsa da “yavaş yavaş düşüyorlar ve hala enflasyonun oldukça üzerindeler” dedi.
McBride, en yüksek getirili tasarruf hesaplarının ve para piyasası hesaplarının 2025 sonuna kadar %3,8'e ulaşabileceğini, en yüksek getirili bir yıllık ve beş yıllık CD'lerin ise sırasıyla %3,7 ve %3,95'e düşeceğini tahmin ediyor.
McBride, “Bu, tasarruf sahipleri için oldukça çekici bir ortam oluşturuyor” dedi.
YouTube'da CNBC'ye abone olun.