Kadınlar 9 trilyon dolarlık mirasa kavuşacakCharday Penn | E+ | Getty Images
Yeni bir rapora göre, önümüzdeki yıllarda “yatay servet transferi” adı verilen bir gelişmenin parçası olarak eşlere ve partnerlere 9 trilyon dolara kadar para aktarılması bekleniyor.
Önümüzdeki 20 ila 30 yıl içinde, yaşlanan baby boomer'ların ve daha yaşlı nesillerin 84 trilyon dolarlık serveti hayır kurumlarına ve aile üyelerine bırakması bekleniyor. X Kuşağı, milenyum kuşağı ve Z Kuşağı gibi daha genç nesillerin mirasların çoğunu alması bekleniyor.
Ancak UBS Küresel Servet Raporu'na göre, hayatta kalan eşler ve partnerler genellikle ilk mirasları aldıkları ve kadınlar genellikle erkeklerden daha uzun yaşadıkları için, önümüzdeki yıllardaki miraslar büyük ölçüde kadınlara gidecek.
Raporda, “kuşaklar arası”, yani eşler arasında yaklaşık 9 trilyon dolarlık bir servetin aktarılacağı belirtiliyor.
Raporda, “Yaşam beklentisi erkekler ve kadınlar arasında farklılık gösteriyor ve çiftler arasında sıklıkla yaş farkı oluyor, dolayısıyla miras alan eş bu servete ortalama dört yıl sahip oluyor ve sonra onu sonraki kuşaklara aktarıyor” denildi.
UBS buna “yatay servet transferi” adını veriyor çünkü servet nesiller arası değil, nesiller arası hareket ediyor. Ve pek fark edilmese de yatay transferler, büyük ölçüde erkeklerin hakim olduğu servet yönetimi, yatırım ve lüks harcama manzarasını yeniden şekillendirme potansiyeline sahip.
“Çoğu insanın servetin nesiller boyunca devam edeceğine dair oldukça feodal bir fikri var,” diyor UBS Global Wealth Management'ın baş ekonomisti Paul Donovan. “Ancak yaklaşık %10'unun eşlere veya partnerlere gitmesi ve henüz çocuklarına vermemesi muhtemel, ancak zamanla değişecektir.”
Rapora göre, en büyük yatay servet transferleri Amerika'da olacak. Bu bölgede 75 yaş üstü 43 milyondan fazla insan var ve toplamda 50 trilyon doların üzerinde devredilebilir servetleri var. Raporda, serveti aktaran bireylerin ortalama yaşının 85'in üzerinde olduğu belirtildi.
Bazı aileler servetlerini doğrudan sonraki nesillere aktarabilirken, miraslar genellikle iki aşamalı bir süreç olabilir: önce hayatta kalan eşe gider ve sonra o eş tarafından sonraki nesile aktarılır. (Miras hukuku genellikle hayatta kalan eşin miras vergisine tabi olmadan sınırsız değerde mülk miras almasına izin verir).
Raporda, eşlere 9 trilyon dolar aktarıldıktan sonra, onların da gelecek nesillere 8,4 trilyon dolardan fazla miras bırakacağı, bu sayede büyük servet transferinde önemli karar vericilerin eşler olacağı tahmin ediliyor.
Bu transferler, ekonomideki diğer daha geniş güçlerle birlikte, sözde “servetin feminizasyonuna” katkıda bulunuyor. Kadınların gelirleri ve servetlerinin artmasıyla birlikte, hem yaşlı hem de genç mirasçılara düşen miraslarla birlikte, analistler kadınların yüksek net değere sahip yatırımcılar ve tüketiciler arasında giderek artan bir paya sahip olacağını öngörüyor.
Julius Baer'e göre, dünya genelindeki milyonerlerin yüzde 11'inden fazlasını kadınlar oluşturuyor. Bu oran, 2016'daki oranın neredeyse iki katına çıktı.
Inside Wealth'i doğrudan gelen kutunuza alın
En büyük etki servet yönetiminde olacak. Donovan, UBS'nin servet müşterilerinin %45'inin artık kadın olduğunu söyledi.
“Varlık yönetimi söz konusu olduğunda bu önemlidir,” dedi. Varlık yönetimi müşterilerinin, “farklı fikirleri ve servetleriyle yapmak istedikleri farklı şeyler olan farklı insanlar” olacağını söyledi.
McKinsey raporuna göre, 2030 yılına kadar kadınların baby boomer'ların 30 trilyon dolarlık servetinin çoğunu kontrol etmesi bekleniyor. Servet yönetimi sektörü geleneksel olarak erkek müşteriler ve erkek danışmanlar tarafından domine edilmiş olsa da (ikinci grubun %85'ini oluşturuyorlar), McKinsey bunun hızla değiştiğini söyledi.
Raporda, “Yıllarca erkeklerin gölgesinde kalan kadınlar, sahnenin merkezine yerleşmeye hazırlanıyor” denildi.
McKinsey, beş yıl öncesine kıyasla evli kadınların yüzde 30 daha fazla finansal ve yatırım kararı aldığını, her zamankinden daha fazla kadının aile geçimini sağladığını ve bunun da “yatırım yapılabilir varlıklarının büyümesini teşvik ettiğini” söyledi.
Geleneksel olarak erkeklere yönelik lüks markalar da uyum sağlıyor. Lüks saat pazarında, kadın saatleri en hızlı büyüyen segmentlerden biri. Bulgari'nin CEO'su Jean-Christophe Babin, bu yılın başlarında bana “eğilim giderek daha kadınsı ve daha unisex saatlere doğru gidiyor. Kadınların bağımsızlık, özerklik ve satın alma gücü açısından giderek artan bir gücü var. Bunun devam edeceğini düşünüyoruz.” dedi.
Hayırseverlik de yatay servet transferinden faydalanabilir. Lilly Aile Hayırseverlik Okulu'ndaki Kadın Hayırseverlik Enstitüsü'ne göre, kadınlara ve kızlara odaklanan gruplara yapılan bağışlar, ölçülen son yıl olan 2020'de %9 artarak 8 milyar doların üzerine çıktı.
Melinda French Gates, kadın ve kız çocuklarının sorunlarına 1 milyar dolar bağışta bulunurken, MacKenzie Scott da 2019'dan bu yana servetinin 17 milyar dolarından fazlasını bağışladı; bunların arasında ABD Kız İzcileri'ne yaptığı büyük bağışlar da var.
“Zenginliğin mülkiyetinde dramatik bir değişim göreceğiz,” dedi Donovan. “Küresel ekonomiyi finanse eden kaynakları kimin kontrol ettiğine bakmada oldukça önemli olacak.”
CNBC PRO'dan bu içgörüleri kaçırmayın
Yeni bir rapora göre, önümüzdeki yıllarda “yatay servet transferi” adı verilen bir gelişmenin parçası olarak eşlere ve partnerlere 9 trilyon dolara kadar para aktarılması bekleniyor.
Önümüzdeki 20 ila 30 yıl içinde, yaşlanan baby boomer'ların ve daha yaşlı nesillerin 84 trilyon dolarlık serveti hayır kurumlarına ve aile üyelerine bırakması bekleniyor. X Kuşağı, milenyum kuşağı ve Z Kuşağı gibi daha genç nesillerin mirasların çoğunu alması bekleniyor.
Ancak UBS Küresel Servet Raporu'na göre, hayatta kalan eşler ve partnerler genellikle ilk mirasları aldıkları ve kadınlar genellikle erkeklerden daha uzun yaşadıkları için, önümüzdeki yıllardaki miraslar büyük ölçüde kadınlara gidecek.
Raporda, “kuşaklar arası”, yani eşler arasında yaklaşık 9 trilyon dolarlık bir servetin aktarılacağı belirtiliyor.
Raporda, “Yaşam beklentisi erkekler ve kadınlar arasında farklılık gösteriyor ve çiftler arasında sıklıkla yaş farkı oluyor, dolayısıyla miras alan eş bu servete ortalama dört yıl sahip oluyor ve sonra onu sonraki kuşaklara aktarıyor” denildi.
UBS buna “yatay servet transferi” adını veriyor çünkü servet nesiller arası değil, nesiller arası hareket ediyor. Ve pek fark edilmese de yatay transferler, büyük ölçüde erkeklerin hakim olduğu servet yönetimi, yatırım ve lüks harcama manzarasını yeniden şekillendirme potansiyeline sahip.
“Çoğu insanın servetin nesiller boyunca devam edeceğine dair oldukça feodal bir fikri var,” diyor UBS Global Wealth Management'ın baş ekonomisti Paul Donovan. “Ancak yaklaşık %10'unun eşlere veya partnerlere gitmesi ve henüz çocuklarına vermemesi muhtemel, ancak zamanla değişecektir.”
Rapora göre, en büyük yatay servet transferleri Amerika'da olacak. Bu bölgede 75 yaş üstü 43 milyondan fazla insan var ve toplamda 50 trilyon doların üzerinde devredilebilir servetleri var. Raporda, serveti aktaran bireylerin ortalama yaşının 85'in üzerinde olduğu belirtildi.
Bazı aileler servetlerini doğrudan sonraki nesillere aktarabilirken, miraslar genellikle iki aşamalı bir süreç olabilir: önce hayatta kalan eşe gider ve sonra o eş tarafından sonraki nesile aktarılır. (Miras hukuku genellikle hayatta kalan eşin miras vergisine tabi olmadan sınırsız değerde mülk miras almasına izin verir).
Raporda, eşlere 9 trilyon dolar aktarıldıktan sonra, onların da gelecek nesillere 8,4 trilyon dolardan fazla miras bırakacağı, bu sayede büyük servet transferinde önemli karar vericilerin eşler olacağı tahmin ediliyor.
Bu transferler, ekonomideki diğer daha geniş güçlerle birlikte, sözde “servetin feminizasyonuna” katkıda bulunuyor. Kadınların gelirleri ve servetlerinin artmasıyla birlikte, hem yaşlı hem de genç mirasçılara düşen miraslarla birlikte, analistler kadınların yüksek net değere sahip yatırımcılar ve tüketiciler arasında giderek artan bir paya sahip olacağını öngörüyor.
Julius Baer'e göre, dünya genelindeki milyonerlerin yüzde 11'inden fazlasını kadınlar oluşturuyor. Bu oran, 2016'daki oranın neredeyse iki katına çıktı.
Inside Wealth'i doğrudan gelen kutunuza alın
En büyük etki servet yönetiminde olacak. Donovan, UBS'nin servet müşterilerinin %45'inin artık kadın olduğunu söyledi.
“Varlık yönetimi söz konusu olduğunda bu önemlidir,” dedi. Varlık yönetimi müşterilerinin, “farklı fikirleri ve servetleriyle yapmak istedikleri farklı şeyler olan farklı insanlar” olacağını söyledi.
McKinsey raporuna göre, 2030 yılına kadar kadınların baby boomer'ların 30 trilyon dolarlık servetinin çoğunu kontrol etmesi bekleniyor. Servet yönetimi sektörü geleneksel olarak erkek müşteriler ve erkek danışmanlar tarafından domine edilmiş olsa da (ikinci grubun %85'ini oluşturuyorlar), McKinsey bunun hızla değiştiğini söyledi.
Raporda, “Yıllarca erkeklerin gölgesinde kalan kadınlar, sahnenin merkezine yerleşmeye hazırlanıyor” denildi.
McKinsey, beş yıl öncesine kıyasla evli kadınların yüzde 30 daha fazla finansal ve yatırım kararı aldığını, her zamankinden daha fazla kadının aile geçimini sağladığını ve bunun da “yatırım yapılabilir varlıklarının büyümesini teşvik ettiğini” söyledi.
Geleneksel olarak erkeklere yönelik lüks markalar da uyum sağlıyor. Lüks saat pazarında, kadın saatleri en hızlı büyüyen segmentlerden biri. Bulgari'nin CEO'su Jean-Christophe Babin, bu yılın başlarında bana “eğilim giderek daha kadınsı ve daha unisex saatlere doğru gidiyor. Kadınların bağımsızlık, özerklik ve satın alma gücü açısından giderek artan bir gücü var. Bunun devam edeceğini düşünüyoruz.” dedi.
Hayırseverlik de yatay servet transferinden faydalanabilir. Lilly Aile Hayırseverlik Okulu'ndaki Kadın Hayırseverlik Enstitüsü'ne göre, kadınlara ve kızlara odaklanan gruplara yapılan bağışlar, ölçülen son yıl olan 2020'de %9 artarak 8 milyar doların üzerine çıktı.
Melinda French Gates, kadın ve kız çocuklarının sorunlarına 1 milyar dolar bağışta bulunurken, MacKenzie Scott da 2019'dan bu yana servetinin 17 milyar dolarından fazlasını bağışladı; bunların arasında ABD Kız İzcileri'ne yaptığı büyük bağışlar da var.
“Zenginliğin mülkiyetinde dramatik bir değişim göreceğiz,” dedi Donovan. “Küresel ekonomiyi finanse eden kaynakları kimin kontrol ettiğine bakmada oldukça önemli olacak.”
CNBC PRO'dan bu içgörüleri kaçırmayın