Bir kadın 30 Nisan 2025'te Arlington, Virginia'da bir süpermarkette alışveriş yapıyor.
Sha Hanting | Çin Haber Servisi | Getty Images
Moody'nin ABD kredi notunu düşürme kararının paranız için sonuçları olabileceğini söylüyor.
Borç düşüşü, tahvil fiyatları üzerinde derhal baskı yarattı ve Pazartesi sabahı daha yüksek getiri gönderdi. 30 yıllık ABD tahvil getirisi% 5'in üzerinde işlem gördü ve 10 yıllık getiri% 4,5'in üzerinden geçti ve ekonominin Başkan Donald Trump'ın gelişen tarife politikasından gerginlik belirtileri gösterdiği bir zamanda kilit seviyelere ulaştı. Tahvil fiyatları ve getirileri ters hareket eder.
Hazine tahvilleri, 30 yıllık sabit ipotek gibi çok çeşitli tüketici kredileri için oranları etkiler ve bir dereceye kadar otomobil kredileri ve kredi kartları da dahil olmak üzere ürünleri de etkiler.
Wells Fargo Yatırım Enstitüsü'nde küresel sabit gelir stratejisi başkanı Brian Rehling, “Tüketiciler üzerindeki etkisinden kaçınmak gerçekten zor” dedi.
Moody's ABD kredi notunu düşürür
Büyük Kredi Derecelendirme Ajansı, ABD'nin egemen kredi notunu Cuma günü mümkün olan en yüksek AAA'dan AA1'e bir çentikle düşürdü.
Bunu yaparken, federal hükümetin bütçe açığının artan yükünü belirtti. Cumhuriyetçilerin Başkan Donald Trump'ın 2017 vergi indirimlerini, uzlaşma paketinin bir parçası olarak kalıcı hale getirme girişimleri, federal borcu trilyonlarca dolar artırmakla tehdit ediyor.
FA Playbook'tan daha fazlası:
İşte finansal danışman işini etkileyen diğer hikayelere bir göz atın.
Washington DC'de Sertifikalı Finansal Planlayıcı ve Delancey Wealth Management'ın kurucusu Ivory Johnson, “Kredi notumuz düştüğünde, borçlanma maliyetinin artacağıdır.” Dedi.
Bunun nedeni, “bir ülke daha büyük bir kredi riskini temsil ettiğinde, alacaklıların daha yüksek faiz oranlarıyla tazmin edilmesini talep edecekler” dedi.
'Düşüşler zamanla borçlanma maliyetlerini artırabilir'
Gökyüzü yüksek faiz suçlamalarına ayak uydurmak için mücadele eden Amerikalıların, Moody'nin düşüşünde yakın zamanda herhangi bir şekilde rahatlama yapmaları muhtemel değil.
Bankrate'de kıdemli bir endüstri analisti olan Ted Rossman, “Özellikle tarife politikası ile ilgili ekonomik belirsizlik, Fed ve birçok işletmeye – beklemede.” Dedi.
Atlanta Fed Cumhurbaşkanı Raphael Bostic Pazartesi günü CNBC'nin “Squawk Box” ında, merkez bankası enflasyonist baskıları potansiyel bir durgunluk endişesiyle dengelemeye çalışırken bu yıl sadece bir oran kesintisi gördüğünü söyledi. Federal Rezerv Başkanı Jerome Powell da son zamanlarda tarifelerin büyümeyi yavaşlatabileceğini ve enflasyonu artırabileceğini ve Fed'in ölçütünü daha önce beklendiği gibi düşürmeyi zorlaştırdığını belirtti.
Başka bir CFP ve New York'taki Bone Fide Servet Başkanı Douglas Bonegarth, düşüşün tüketici kredileri üzerindeki daha yüksek faiz oranlarına dönüşebileceğini kabul etti.
CNBC'nin FA Konseyi'nde bulunan Bonearkh, “Düşüşler zaman içinde borçlanma maliyetlerini artırabilir.” Dedi.
Yetkili, “Özellikle ABD kredisine olan güven daha da zayıflıyorsa, ipotek, kredi kartları ve kişisel krediler üzerinde daha yüksek oranlar düşünün” dedi.
Hangi tüketici kredileri daha yüksek oranlar görebilir
Bazı krediler daha doğrudan etki görebilir, çünkü oranları tahvil fiyatlarına bağlıdır.
Mortgage oranları büyük ölçüde hazine getirilerine ve ekonomiye bağlı olduğundan, “30 yıllık ipotekler en yakından ilişkili olacak ve uzun vadeli oranlar daha da yükselecek.” Dedi.
Mortgage News Daily'ye göre, 30 yıllık, sabit faizli bir ipotek için ortalama oran 16 Mayıs itibariyle% 6,92 iken 15 yıllık sabit oran% 6,26'dır.
Kredi kartları ve otomobil kredi oranları federal fon oranını daha doğrudan takip etse de, ülkenin mali zorlukları Federal Rezerv'in faiz oranları konusundaki tutumunda da kilit bir rol oynamaktadır. Rehling, “Fed fon oranı ABD'nin daha iyi bir mali durumdaysa olduğundan daha yüksek.” Dedi.
Aralık 2024'ten bu yana, gecelik borç verme oranı%4,25-4,5 arasında bir aralıktır. Sonuç olarak, Rossman'a göre, ortalama kredi kartı oranı şu anda% 20,12'dir.
Rossman, kredi kartı oranlarının beslenen eylemleri yansıtma eğiliminde olduğunu, bu nedenle “daha uzun süre daha yüksek” yılın geri kalanında ortalama kredi kartı oranını% 20 civarında tutacağını söyledi.
'Bunu daha önce yaşadık'
Düşüşten önce Moody's, ABD'nin mümkün olan en yüksek derecelendirmede yer alan büyük kredi derecelendirme ajanslarının sonuncusuydu.
Standard & Poor's, Ağustos 2011'de ülkenin kredi notunu düşürdü ve Fitch Ratings Ağustos 2023'te kesildi. “Daha önce bunu yaşadık,” dedi Rehling.
Yine de, hareket ülkenin mali zorluklarını vurguluyor, Rehling, “ABD hala dünyanın güvenli sığınak ekonomisi olarak hakimiyetini sürdürüyor, ancak zırhın içine bazı çeneleri koyuyor.” Dedi.
Sha Hanting | Çin Haber Servisi | Getty Images
Moody'nin ABD kredi notunu düşürme kararının paranız için sonuçları olabileceğini söylüyor.
Borç düşüşü, tahvil fiyatları üzerinde derhal baskı yarattı ve Pazartesi sabahı daha yüksek getiri gönderdi. 30 yıllık ABD tahvil getirisi% 5'in üzerinde işlem gördü ve 10 yıllık getiri% 4,5'in üzerinden geçti ve ekonominin Başkan Donald Trump'ın gelişen tarife politikasından gerginlik belirtileri gösterdiği bir zamanda kilit seviyelere ulaştı. Tahvil fiyatları ve getirileri ters hareket eder.
Hazine tahvilleri, 30 yıllık sabit ipotek gibi çok çeşitli tüketici kredileri için oranları etkiler ve bir dereceye kadar otomobil kredileri ve kredi kartları da dahil olmak üzere ürünleri de etkiler.
Wells Fargo Yatırım Enstitüsü'nde küresel sabit gelir stratejisi başkanı Brian Rehling, “Tüketiciler üzerindeki etkisinden kaçınmak gerçekten zor” dedi.
Moody's ABD kredi notunu düşürür
Büyük Kredi Derecelendirme Ajansı, ABD'nin egemen kredi notunu Cuma günü mümkün olan en yüksek AAA'dan AA1'e bir çentikle düşürdü.
Bunu yaparken, federal hükümetin bütçe açığının artan yükünü belirtti. Cumhuriyetçilerin Başkan Donald Trump'ın 2017 vergi indirimlerini, uzlaşma paketinin bir parçası olarak kalıcı hale getirme girişimleri, federal borcu trilyonlarca dolar artırmakla tehdit ediyor.
FA Playbook'tan daha fazlası:
İşte finansal danışman işini etkileyen diğer hikayelere bir göz atın.
Washington DC'de Sertifikalı Finansal Planlayıcı ve Delancey Wealth Management'ın kurucusu Ivory Johnson, “Kredi notumuz düştüğünde, borçlanma maliyetinin artacağıdır.” Dedi.
Bunun nedeni, “bir ülke daha büyük bir kredi riskini temsil ettiğinde, alacaklıların daha yüksek faiz oranlarıyla tazmin edilmesini talep edecekler” dedi.
'Düşüşler zamanla borçlanma maliyetlerini artırabilir'
Gökyüzü yüksek faiz suçlamalarına ayak uydurmak için mücadele eden Amerikalıların, Moody'nin düşüşünde yakın zamanda herhangi bir şekilde rahatlama yapmaları muhtemel değil.
Bankrate'de kıdemli bir endüstri analisti olan Ted Rossman, “Özellikle tarife politikası ile ilgili ekonomik belirsizlik, Fed ve birçok işletmeye – beklemede.” Dedi.
Atlanta Fed Cumhurbaşkanı Raphael Bostic Pazartesi günü CNBC'nin “Squawk Box” ında, merkez bankası enflasyonist baskıları potansiyel bir durgunluk endişesiyle dengelemeye çalışırken bu yıl sadece bir oran kesintisi gördüğünü söyledi. Federal Rezerv Başkanı Jerome Powell da son zamanlarda tarifelerin büyümeyi yavaşlatabileceğini ve enflasyonu artırabileceğini ve Fed'in ölçütünü daha önce beklendiği gibi düşürmeyi zorlaştırdığını belirtti.
Başka bir CFP ve New York'taki Bone Fide Servet Başkanı Douglas Bonegarth, düşüşün tüketici kredileri üzerindeki daha yüksek faiz oranlarına dönüşebileceğini kabul etti.
CNBC'nin FA Konseyi'nde bulunan Bonearkh, “Düşüşler zaman içinde borçlanma maliyetlerini artırabilir.” Dedi.
Yetkili, “Özellikle ABD kredisine olan güven daha da zayıflıyorsa, ipotek, kredi kartları ve kişisel krediler üzerinde daha yüksek oranlar düşünün” dedi.
Hangi tüketici kredileri daha yüksek oranlar görebilir
Bazı krediler daha doğrudan etki görebilir, çünkü oranları tahvil fiyatlarına bağlıdır.
Mortgage oranları büyük ölçüde hazine getirilerine ve ekonomiye bağlı olduğundan, “30 yıllık ipotekler en yakından ilişkili olacak ve uzun vadeli oranlar daha da yükselecek.” Dedi.
Mortgage News Daily'ye göre, 30 yıllık, sabit faizli bir ipotek için ortalama oran 16 Mayıs itibariyle% 6,92 iken 15 yıllık sabit oran% 6,26'dır.
Kredi kartları ve otomobil kredi oranları federal fon oranını daha doğrudan takip etse de, ülkenin mali zorlukları Federal Rezerv'in faiz oranları konusundaki tutumunda da kilit bir rol oynamaktadır. Rehling, “Fed fon oranı ABD'nin daha iyi bir mali durumdaysa olduğundan daha yüksek.” Dedi.
Aralık 2024'ten bu yana, gecelik borç verme oranı%4,25-4,5 arasında bir aralıktır. Sonuç olarak, Rossman'a göre, ortalama kredi kartı oranı şu anda% 20,12'dir.
Rossman, kredi kartı oranlarının beslenen eylemleri yansıtma eğiliminde olduğunu, bu nedenle “daha uzun süre daha yüksek” yılın geri kalanında ortalama kredi kartı oranını% 20 civarında tutacağını söyledi.
'Bunu daha önce yaşadık'
Düşüşten önce Moody's, ABD'nin mümkün olan en yüksek derecelendirmede yer alan büyük kredi derecelendirme ajanslarının sonuncusuydu.
Standard & Poor's, Ağustos 2011'de ülkenin kredi notunu düşürdü ve Fitch Ratings Ağustos 2023'te kesildi. “Daha önce bunu yaşadık,” dedi Rehling.
Yine de, hareket ülkenin mali zorluklarını vurguluyor, Rehling, “ABD hala dünyanın güvenli sığınak ekonomisi olarak hakimiyetini sürdürüyor, ancak zırhın içine bazı çeneleri koyuyor.” Dedi.