Beklenenden daha güçlü bir iş raporunun ve yüksek enflasyon okumalarının topuklarında, Federal Rezerv'in Başkan Donald Trump'ın baskısına rağmen, bu hafta iki günlük toplantısının sonunda faiz oranlarını sabit tutması bekleniyor.
“Tüketiciler fiyatlandırmanın düştüğünü görmek için yıllardır bekliyorlar. Enflasyon yok, Fed oranını düşürmeli !!!” Trump, Cuma günü gerçek bir sosyal yazıda dedi.
Bağımsız bir ajans olarak, Merkez Bankası her zaman Beyaz Saray'dan otonom olarak faaliyet göstermiştir. Federal Rezerv Başkanı Jerome Powell, para politikası kararlarının siyasetten tamamen ayrı olduğunu defalarca söyledi. Aynı zamanda, cumhurbaşkanının yeni ticaret politikaları, kısmen kesme oranlarının önündeki bir engeldir, çünkü ekonomistler yeni tarifelerin enflasyon tahminlerini karmaşıklaştıran fiyatlarda yaygın bir artışa yol açmasını bekliyorlar.
Elbette, birçok Amerikalı yüksek fiyatlar ve yüksek borçlanma maliyetleri ile sıkışırken, potansiyel enflasyonun maliyetli bir ticaret savaşından etkileri büyük ölçüde hane halkı bütçelerine ağırlık veriyor.
Raymond James baş ekonomisti Eugenio Aleman, “Tüketiciler her zaman bedelini ödeyenlerdir.” Dedi.
Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
Uzmanlar nakit için altın takılar satma hakkında ne diyor
Yüksek volatilite dönemlerinden sonra hisse senetlerine tipik olarak ne olur
Tarifeler neden düşük gelirli Amerikalılara zenginden daha fazla zarar verecek
Federal fon oranı, bankaların bir gecede borç verme için birbirlerinden ne ücret aldığını belirler, ancak tüketicilerin her gün gördükleri borçlanma ve tasarruf oranlarının çoğunu da etkiler.
Bankrate'in finansal analisti Greg McBride, “Ticaret savaşı ve sürekli değişen tarifelerin ortasında belirsizlik kuralları.” Dedi. Diyerek şöyle devam etti: “Ancak tüketici harcamaları ve istihdamla ilgili zor veriler hala orada asılı kaldığında, Fed kenarlara sıkıca dikilecek.”
Piyasalar artık Fed'in Temmuz ayına kadar oranları azaltmayı beklemesini bekliyor ve yıl sonuna kadar iki veya üç daha fazla indirim daha var.
Federal fon oranı düştüğünde, borçlanma maliyetleri otomobil kredileri, kredi kartları ve ipotek oranları gibi çeşitli tüketici borcunda azalabilir ve daha ucuz paraya erişmeyi kolaylaştırır.
İşte nasıl çalıştığının bir dökümü.
Kredi kartları
Çoğu kredi kartının değişken bir oranı vardır, bu nedenle Fed'in ölçütüyle doğrudan bir bağlantı vardır.
Bankrate'e göre, geçen yılın tüm zamanların en yüksek seviyesinden çok uzak olmayan ortalama yıllık yüzde oranı bu yıl% 20'nin biraz üzerinde kaldı.
Fed tutma sabit tutma kredi kartı oranlarını yüksek tutan tek şey değil. Lendingtree baş kredi analisti Matt Schulz, “Bankalar ekonomideki tüm belirsizlik ve tüketiciler için ne anlama geldiği konusunda gergindir.” Dedi.
“Bu olduğunda, bankalar riski mümkün olduğunca en aza indirmeye çalışıyorlar ve bunun yollarından biri kredi kartlarında faiz oranlarını artırmaktır.” Dedi.
Kredi kartı borcu, yüksek fiyatlara ayak uydurmak için mücadele eden tüketiciler için bir ağrı noktası olmaya devam ediyor. Toplam kredi kartı borcu ve ortalama bakiyeler de rekor seviyelerdedir.
İpotek
İpotek Bankacıları Derneği'ne göre, 15- ve 30 yıllık ipotek oranları büyük ölçüde hazine getirilerine ve ekonomiye bağlı olmasına rağmen, ekonomi politikasının yönü ve Trump'ın tarife planları ile ilgili endişeler oranlar üzerinde bir sürükleme olmuştur.
Bankrate'e göre, 30 yıllık, sabit faizli bir ipotek için ortalama oran şu anda yılın başında% 7,04'ten% 6,81 azalıyor. Ancak potansiyel ev alıcıları için bu, konut piyasasına bir destek vermek için yeterli bir düşüş değildir.
Schulz, “Maalesef bu yaz bir ev için alışveriş yapanlar için, oranların yakın gelecekte bu aralıkta veya çevresinde kalması muhtemel.” Dedi.
Otomatik Krediler
Otomatik kredi oranları çok az değişiklik görse de, fiyatlar arttığı için araba ödemeleri arttı, Trump'ın% 25 ithal araç tarifeleri daha fazla baskı ekliyor.
Bankrate'e göre, şu anda, Ocak ayında% 7,53'ten beş yıllık yeni bir araç kredisi üzerindeki ortalama oran% 7,33.
Öğrenci kredileri
Federal öğrenci kredi oranları kredinin ömrü için sabittir, bu nedenle çoğu borçlu Fed hamlelerinden ve son ekonomik kargaşadan biraz korunur.
Önümüzdeki öğretim yılı için faiz oranları, kısmen 10 yıllık Hazine notunun Mayıs açık artırmasına dayanacak ve çok fazla değişmesi muhtemel olmayacak. 2024-25 akademik yılı için doğrudan federal öğrenci kredileri alan lisans öğrencileri, 2023-24'te% 5.50'den% 6,53 artar.
Mevcut federal öğrenci borç bakiyeleri olan borçlular oranlarının değiştiğini görmese de, birçoğu artık diğer rüzgarlarla ve daha az federal kredi affetme seçeneğiyle karşı karşıya.
Tasarruf
Bankrate'e göre, üst düzey çevrimiçi tasarruf hesapları hala ortalamanın üzerinde iadeler sunuyor ve şu anda%4,5'e varan ödüyor. Merkez bankasının mevduat oranları üzerinde doğrudan bir etkisi olmasa da, getiriler hedef federal fon oranındaki değişikliklerle ilişkili olma eğilimindedir – bu nedenle bu oranın değişmeden tutmak şimdilik tasarruf oranlarını yükseltmiştir.
Bankrate'den McBride, “Tüketiciler için çoğu zaman belirsizlik zamanlarında mali durumunuzu korumanın en iyi yolu, acil durum tasarruflarını artırmak ve yüksek faiz oranı borcunu ortadan kaldırmaktır.” Dedi. Diyerek şöyle devam etti: “Bu, bir gelir kesintisi veya beklenmedik giderler durumunda bir tampon oluşturur ve sizi pahalı borçlanmadan izler.”
YouTube'da CNBC'ye abone olun.
“Tüketiciler fiyatlandırmanın düştüğünü görmek için yıllardır bekliyorlar. Enflasyon yok, Fed oranını düşürmeli !!!” Trump, Cuma günü gerçek bir sosyal yazıda dedi.
Bağımsız bir ajans olarak, Merkez Bankası her zaman Beyaz Saray'dan otonom olarak faaliyet göstermiştir. Federal Rezerv Başkanı Jerome Powell, para politikası kararlarının siyasetten tamamen ayrı olduğunu defalarca söyledi. Aynı zamanda, cumhurbaşkanının yeni ticaret politikaları, kısmen kesme oranlarının önündeki bir engeldir, çünkü ekonomistler yeni tarifelerin enflasyon tahminlerini karmaşıklaştıran fiyatlarda yaygın bir artışa yol açmasını bekliyorlar.
Elbette, birçok Amerikalı yüksek fiyatlar ve yüksek borçlanma maliyetleri ile sıkışırken, potansiyel enflasyonun maliyetli bir ticaret savaşından etkileri büyük ölçüde hane halkı bütçelerine ağırlık veriyor.
Raymond James baş ekonomisti Eugenio Aleman, “Tüketiciler her zaman bedelini ödeyenlerdir.” Dedi.
Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
Uzmanlar nakit için altın takılar satma hakkında ne diyor
Yüksek volatilite dönemlerinden sonra hisse senetlerine tipik olarak ne olur
Tarifeler neden düşük gelirli Amerikalılara zenginden daha fazla zarar verecek
Federal fon oranı, bankaların bir gecede borç verme için birbirlerinden ne ücret aldığını belirler, ancak tüketicilerin her gün gördükleri borçlanma ve tasarruf oranlarının çoğunu da etkiler.
Bankrate'in finansal analisti Greg McBride, “Ticaret savaşı ve sürekli değişen tarifelerin ortasında belirsizlik kuralları.” Dedi. Diyerek şöyle devam etti: “Ancak tüketici harcamaları ve istihdamla ilgili zor veriler hala orada asılı kaldığında, Fed kenarlara sıkıca dikilecek.”
Piyasalar artık Fed'in Temmuz ayına kadar oranları azaltmayı beklemesini bekliyor ve yıl sonuna kadar iki veya üç daha fazla indirim daha var.
Federal fon oranı düştüğünde, borçlanma maliyetleri otomobil kredileri, kredi kartları ve ipotek oranları gibi çeşitli tüketici borcunda azalabilir ve daha ucuz paraya erişmeyi kolaylaştırır.
İşte nasıl çalıştığının bir dökümü.
Kredi kartları
Çoğu kredi kartının değişken bir oranı vardır, bu nedenle Fed'in ölçütüyle doğrudan bir bağlantı vardır.
Bankrate'e göre, geçen yılın tüm zamanların en yüksek seviyesinden çok uzak olmayan ortalama yıllık yüzde oranı bu yıl% 20'nin biraz üzerinde kaldı.
Fed tutma sabit tutma kredi kartı oranlarını yüksek tutan tek şey değil. Lendingtree baş kredi analisti Matt Schulz, “Bankalar ekonomideki tüm belirsizlik ve tüketiciler için ne anlama geldiği konusunda gergindir.” Dedi.
“Bu olduğunda, bankalar riski mümkün olduğunca en aza indirmeye çalışıyorlar ve bunun yollarından biri kredi kartlarında faiz oranlarını artırmaktır.” Dedi.
Kredi kartı borcu, yüksek fiyatlara ayak uydurmak için mücadele eden tüketiciler için bir ağrı noktası olmaya devam ediyor. Toplam kredi kartı borcu ve ortalama bakiyeler de rekor seviyelerdedir.
İpotek
İpotek Bankacıları Derneği'ne göre, 15- ve 30 yıllık ipotek oranları büyük ölçüde hazine getirilerine ve ekonomiye bağlı olmasına rağmen, ekonomi politikasının yönü ve Trump'ın tarife planları ile ilgili endişeler oranlar üzerinde bir sürükleme olmuştur.
Bankrate'e göre, 30 yıllık, sabit faizli bir ipotek için ortalama oran şu anda yılın başında% 7,04'ten% 6,81 azalıyor. Ancak potansiyel ev alıcıları için bu, konut piyasasına bir destek vermek için yeterli bir düşüş değildir.
Schulz, “Maalesef bu yaz bir ev için alışveriş yapanlar için, oranların yakın gelecekte bu aralıkta veya çevresinde kalması muhtemel.” Dedi.
Otomatik Krediler
Otomatik kredi oranları çok az değişiklik görse de, fiyatlar arttığı için araba ödemeleri arttı, Trump'ın% 25 ithal araç tarifeleri daha fazla baskı ekliyor.
Bankrate'e göre, şu anda, Ocak ayında% 7,53'ten beş yıllık yeni bir araç kredisi üzerindeki ortalama oran% 7,33.
Öğrenci kredileri
Federal öğrenci kredi oranları kredinin ömrü için sabittir, bu nedenle çoğu borçlu Fed hamlelerinden ve son ekonomik kargaşadan biraz korunur.
Önümüzdeki öğretim yılı için faiz oranları, kısmen 10 yıllık Hazine notunun Mayıs açık artırmasına dayanacak ve çok fazla değişmesi muhtemel olmayacak. 2024-25 akademik yılı için doğrudan federal öğrenci kredileri alan lisans öğrencileri, 2023-24'te% 5.50'den% 6,53 artar.
Mevcut federal öğrenci borç bakiyeleri olan borçlular oranlarının değiştiğini görmese de, birçoğu artık diğer rüzgarlarla ve daha az federal kredi affetme seçeneğiyle karşı karşıya.
Tasarruf
Bankrate'e göre, üst düzey çevrimiçi tasarruf hesapları hala ortalamanın üzerinde iadeler sunuyor ve şu anda%4,5'e varan ödüyor. Merkez bankasının mevduat oranları üzerinde doğrudan bir etkisi olmasa da, getiriler hedef federal fon oranındaki değişikliklerle ilişkili olma eğilimindedir – bu nedenle bu oranın değişmeden tutmak şimdilik tasarruf oranlarını yükseltmiştir.
Bankrate'den McBride, “Tüketiciler için çoğu zaman belirsizlik zamanlarında mali durumunuzu korumanın en iyi yolu, acil durum tasarruflarını artırmak ve yüksek faiz oranı borcunu ortadan kaldırmaktır.” Dedi. Diyerek şöyle devam etti: “Bu, bir gelir kesintisi veya beklenmedik giderler durumunda bir tampon oluşturur ve sizi pahalı borçlanmadan izler.”
YouTube'da CNBC'ye abone olun.