Kutuları açarken odada duran sarışın kadın.
Mini diziler | E+ | Getty Images
Kira ödemeleri genellikle kredinizi etkilemez – ancak birkaç koşulda olabilirler. Sonuçlar önemli olabilir.
Kira kredi geçmişinizde görünmüyor, uzmanlar, çünkü ev sahipleri genellikle kredi kartı ihraççıları ve diğer borç verenler olarak kredi bürolarına ödemeleri bildirmediklerini söylüyor.
Kira ödemeleri ortaya çıktığında, genellikle bir kiracı-veya kiracı adına bir mülk yöneticisi-sözde kira raporlama programına kaydolmasıdır. Bu hizmetler, kiracılara zamanında kira ödemeleri yoluyla kredi geçmişlerini büyütme fırsatı sunmayı amaçlamaktadır.
Lendingtree baş kredi analisti Matt Schulz, “İyi haber şu ki, orada çok fazla şey var.” Dedi. “Kesinlikle son birkaç yıldır büyüyen bir alan oldu.”
Bununla birlikte, geride kalırsanız, bu hizmetlerin de kredinize zarar verebileceğini söylüyor. Kiranızı bürolara rapor edip etmeseniz de, geç veya yerine getirilmemiş kira ödemeleri için borç tahsilat çabaları da krediniz üzerinde siyah bir işaret olabilir.
Tüketici Finansal Koruma Bürosu, Ağustos 2023'te kira borç tahsilatı hakkında şikayetleri kabul etmeye başladı. O zamandan beri, 21 Şubat'a kadar CFPB verilerine göre ABD'de kira borç tahsilatı hakkında yaklaşık 10.960 tüketici şikayeti oldu.
Eğer bir kiracı veya olmayı planlıyorsanız, bilmeniz gerekenler.
Kira raporlaması 'kredi görünmez' yardımcı olabilir
Kira raporlaması özellikle “kredi görünmez” olan veya herhangi bir kredi geçmişi olmayanlara yardımcı olabilir. Kredinizi büyütmenin yollarını arıyorsanız, bu tür platformlar yararlı bir araç olabilir.
Kayıtlı olanlar genellikle kredi puanlarının arttığını görürler. Kira ödemeleri kredi raporlarına dahil edildiğinde, 2021 TransUnion raporuna göre, tüketiciler kredi puanlarının ortalama 60 puanlık bir büyümesi görüyorlar.
Ancak, kira ödemelerinizden geride kalırsanız, bu faaliyet bu tür araçlara ve sırayla puanınıza da yansıtılabilir.
Dahası, kira raporlama hizmetleri her zaman ücretsiz değildir ve verileri her zaman üç büyük kredi bürosuna bildirmez. Örneğin, kira raporlama platformu kiralama Kharma, 75 $ 'lık ilk kurulum ücretinden ayda 8,95 $ ücret alıyor. Hizmet, verileri üç bürodan ikisine bildirir: TransUnion ve Equifax.
Kira nasıl bir borç tahsilatı olarak görünebilir?
Bir kira raporlama hizmeti kullanmasanız bile, ev sahibiniz bir borç tahsilat hizmeti aracılığıyla geç veya ödenmemiş kiraları kredi bürolarına bildirme yeteneğine sahiptir, dedi Merkezi Boston'da bulunan bir kâr amacı gütmeyen Ulusal Tüketici Hukuk Merkezi'nde kıdemli bir avukat Chi Chi Wu.
Bir kiracı bir birim terk ederse ve kiracının kira veya hasar borçlu olduğunu iddia ederse, kira temerrütleri bazen kredi raporlarında görünür. Bu durumda ev sahibi bu tutarı bir borç tahsildarına gönderecektir.
Fico 8 puan modeline atıfta bulunarak, CFPB tarafından 2014 raporuna göre, herhangi bir ücretli veya ödenmemiş tahsilat tradeline-tüketici kredi raporlarında görünen geçmişte kalma hesaplarının tutarları-kredi raporuna en az 100 $ 'dan 40 puan ve 780 puan puan düşürecek.
Ancak, bir koleksiyon tradeline'ın etkisi, mevcut puanınız, puan modeliniz ve hatta koleksiyonun ne kadar yeni olduğu gibi değişken faktörlere bağlı olacaktır. Ödenen bir kez daha az etkili olabilir.
Wu, “Borç tahsilat kalemleri birkaç aylıksa, bu birkaç yaşından çok daha fazla zarar verecek. Çok değişken.” Dedi.
Uzmanlara göre, kiracı olarak sicil kaydınızın kredi geçmişinizi nasıl etkileyebileceği konusunda akılda tutulması gereken bazı temel faktörler şunlardır:
Kira Raporlama Hizmetleri
1. Gerçekten ihtiyacınız var mı? Wu, kira ödemelerinizi bildirmekten gerçekten yararlanıp yararlanmayacağınızı kontrol edin. Uzmanlar, daha zayıf kredi geçmişine sahip olanlar için daha avantajlı bir araç olduğunu belirtiyor.
Amerika Tüketici Federasyonu finansal hizmetler direktörü Adam Rust, “Bu herkes için aynı değer değil.” Dedi.
Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
Öğrenci Kredisi Borçlularına Adımlar 'Hemen' Almalı
Fannie Mae, Freddie Mac'in özelleştirilmesi sizin için ne ifade edebilir
Federal İşçilerin Para Soruları Cevaplandı
Rust, “Bazı insanlar için kredileri zaten iyi olabilir. Bu yüzden çok fazla fark yaratmayacak, diğerleri için, özellikle kredi geçmişi veya ince bir dosyası olmayanlar için çok önemli olabilir.” Dedi.
2. Hizmet bir şeye mal oluyor mu? Apartman listesine göre, bazı kira raporlama hizmetleri ücretsizdir, diğerleri ayda 6,95 $ ila 9,95 $ arasında bir ücret gerektirir. Site, bazı hizmetlerin 25 $ 'dan 95 $' a mal olabilecek bir kerelik kayıt veya kurulum ücreti talep ettiğini buldu. Size ek bir maliyetle gelip gelmeyeceğini veya ev sahibinizin ücretlerden herhangi birini kapsayacağını görün.
3. Hizmet, üç büyük büro için de rapor veriyor mu? Schulz, kira raporlama hizmetlerinin ödeme geçmişinizi üç kredi bürosuna bildirdiğini doğrulamak mantıklı. Bazen hizmet, bürolardan bir veya ikisine rapor verir, ancak üçü de olmaz – bu da krediniz üzerinde sınırlı veya eşit olmayan bir etki anlamına gelebilir.
“Bu, insanların her zaman düşünmediği bir şey” dedi.
4. Hizmet hangi verileri rapor ediyor? Uzmanlar, bazılarının sadece zamanında, tam kira ödemelerini kredi bürolarına paylaştığını, diğerlerinin geç ödeme faaliyetlerini içerebileceğini söylüyor. Ve sadece olumlu tarih bildiriyor olsalar bile, art arda sekiz ay boyunca zamanında ödeme yaptıysanız ve aniden rekor boşsa, gelecekteki ev sahipleri ve borç verenler noktaları bağlayabilir.
Ayrıca “hayatın olur” dedi. Diyerek şöyle devam etti: “Şu anda işsiz olan tüm bu federal çalışanlara bakın. Kiraya geç kalacaklarını düşünmediler ve güvenli işleri vardı.”
Kira borcu
Etkilenen kiracılar kredi bürolarına bildirilen yanlış bilgilere sahip olabilirler. Ağustos 2023'ten 21 Şubat'a kadar, CFPB verilerine göre kira ile ilgili borç tahsilatı hakkında yanlış beyanlar veya borç tahsilatı hakkında temsili hakkında yaklaşık 1.697 şikayet yapılmıştır.
Wu, kredi raporunuzda yanlış veya hatalı bilgi olduğunu anlarsanız, bu bilgileri Adil Kredi Raporlama Yasası kapsamında, kredi raporlarını yöneten bir yasa, kiracı tarama raporları ve arka plan kontrollerini tartışma hakkına sahipsiniz.
“İle itiraz etme hakkına sahipsin,” dedi. Ancak Wu, borç tahsildarlarını içeren raporlama hatalarına itiraz etmenin tarihsel olarak zor olduğunu unutmayın. Alacaklılar tipik olarak borç tahsildarının yanını alacaktır.
“Her zaman sanık veya her zaman ev sahibi takım için çağrı yapan bir hakemi yöneten bir yargıç gibi” dedi.
Wu, tıbbi borç hariç, tahsilat öğesini kredi raporunuzda nihayetinde ödemeye karar verseniz bile, hemen gitmiyor, dedi Wu – sadece “ücretli” gibi görünüyor.
Adil Kredi Raporlama Yasası hükümleri uyarınca, borç tahsilatları gibi olumsuz bilgiler yedi yıl boyunca kredi raporunuzda kalabilir.
Wu, 2022'de üç kredi bürosunun, bazı tıbbi borcun kredi raporlarından ve 500 doların altında ödenmemiş borcu da içeren kredi raporlarından çıkarılması için gönüllü değişiklikler duyurduğunu söyledi.
Bunun dışında, ürün ödeseniz bile kredi raporunuzda “ding” olarak kalır.
“Yani ödemek sorunu çözmeyebilir,” dedi. Yapabileceğiniz bir şey “-Delete Ödeme” ya da borç tahsildarına, tahsilat hattını kredinizden yararlanmaları için ödemek için ödeme yaptığını söyledi. Bu rotadan geçmeye karar verirseniz, anlaşmayı yazılı olarak aldığınızdan emin olun, dedi Wu. Fikir hakkında hukuk uzmanlarına danışmak isteyebilirsiniz.
Ev sahibinize benzer – kira sözleşmenizi erken sona erdirecekseniz ve ev sahibinin “Tamam” ı alırsanız, sözleşmeyi ve ödenmemiş bakiyeniz veya yükümlülüklerinizle ilgili ayrıntıları yazılı olarak alın.
Mini diziler | E+ | Getty Images
Kira ödemeleri genellikle kredinizi etkilemez – ancak birkaç koşulda olabilirler. Sonuçlar önemli olabilir.
Kira kredi geçmişinizde görünmüyor, uzmanlar, çünkü ev sahipleri genellikle kredi kartı ihraççıları ve diğer borç verenler olarak kredi bürolarına ödemeleri bildirmediklerini söylüyor.
Kira ödemeleri ortaya çıktığında, genellikle bir kiracı-veya kiracı adına bir mülk yöneticisi-sözde kira raporlama programına kaydolmasıdır. Bu hizmetler, kiracılara zamanında kira ödemeleri yoluyla kredi geçmişlerini büyütme fırsatı sunmayı amaçlamaktadır.
Lendingtree baş kredi analisti Matt Schulz, “İyi haber şu ki, orada çok fazla şey var.” Dedi. “Kesinlikle son birkaç yıldır büyüyen bir alan oldu.”
Bununla birlikte, geride kalırsanız, bu hizmetlerin de kredinize zarar verebileceğini söylüyor. Kiranızı bürolara rapor edip etmeseniz de, geç veya yerine getirilmemiş kira ödemeleri için borç tahsilat çabaları da krediniz üzerinde siyah bir işaret olabilir.
Tüketici Finansal Koruma Bürosu, Ağustos 2023'te kira borç tahsilatı hakkında şikayetleri kabul etmeye başladı. O zamandan beri, 21 Şubat'a kadar CFPB verilerine göre ABD'de kira borç tahsilatı hakkında yaklaşık 10.960 tüketici şikayeti oldu.
Eğer bir kiracı veya olmayı planlıyorsanız, bilmeniz gerekenler.
Kira raporlaması 'kredi görünmez' yardımcı olabilir
Kira raporlaması özellikle “kredi görünmez” olan veya herhangi bir kredi geçmişi olmayanlara yardımcı olabilir. Kredinizi büyütmenin yollarını arıyorsanız, bu tür platformlar yararlı bir araç olabilir.
Kayıtlı olanlar genellikle kredi puanlarının arttığını görürler. Kira ödemeleri kredi raporlarına dahil edildiğinde, 2021 TransUnion raporuna göre, tüketiciler kredi puanlarının ortalama 60 puanlık bir büyümesi görüyorlar.
Ancak, kira ödemelerinizden geride kalırsanız, bu faaliyet bu tür araçlara ve sırayla puanınıza da yansıtılabilir.
Dahası, kira raporlama hizmetleri her zaman ücretsiz değildir ve verileri her zaman üç büyük kredi bürosuna bildirmez. Örneğin, kira raporlama platformu kiralama Kharma, 75 $ 'lık ilk kurulum ücretinden ayda 8,95 $ ücret alıyor. Hizmet, verileri üç bürodan ikisine bildirir: TransUnion ve Equifax.
Kira nasıl bir borç tahsilatı olarak görünebilir?
Bir kira raporlama hizmeti kullanmasanız bile, ev sahibiniz bir borç tahsilat hizmeti aracılığıyla geç veya ödenmemiş kiraları kredi bürolarına bildirme yeteneğine sahiptir, dedi Merkezi Boston'da bulunan bir kâr amacı gütmeyen Ulusal Tüketici Hukuk Merkezi'nde kıdemli bir avukat Chi Chi Wu.
Bir kiracı bir birim terk ederse ve kiracının kira veya hasar borçlu olduğunu iddia ederse, kira temerrütleri bazen kredi raporlarında görünür. Bu durumda ev sahibi bu tutarı bir borç tahsildarına gönderecektir.
Fico 8 puan modeline atıfta bulunarak, CFPB tarafından 2014 raporuna göre, herhangi bir ücretli veya ödenmemiş tahsilat tradeline-tüketici kredi raporlarında görünen geçmişte kalma hesaplarının tutarları-kredi raporuna en az 100 $ 'dan 40 puan ve 780 puan puan düşürecek.
Ancak, bir koleksiyon tradeline'ın etkisi, mevcut puanınız, puan modeliniz ve hatta koleksiyonun ne kadar yeni olduğu gibi değişken faktörlere bağlı olacaktır. Ödenen bir kez daha az etkili olabilir.
Wu, “Borç tahsilat kalemleri birkaç aylıksa, bu birkaç yaşından çok daha fazla zarar verecek. Çok değişken.” Dedi.
Uzmanlara göre, kiracı olarak sicil kaydınızın kredi geçmişinizi nasıl etkileyebileceği konusunda akılda tutulması gereken bazı temel faktörler şunlardır:
Kira Raporlama Hizmetleri
1. Gerçekten ihtiyacınız var mı? Wu, kira ödemelerinizi bildirmekten gerçekten yararlanıp yararlanmayacağınızı kontrol edin. Uzmanlar, daha zayıf kredi geçmişine sahip olanlar için daha avantajlı bir araç olduğunu belirtiyor.
Amerika Tüketici Federasyonu finansal hizmetler direktörü Adam Rust, “Bu herkes için aynı değer değil.” Dedi.
Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
Öğrenci Kredisi Borçlularına Adımlar 'Hemen' Almalı
Fannie Mae, Freddie Mac'in özelleştirilmesi sizin için ne ifade edebilir
Federal İşçilerin Para Soruları Cevaplandı
Rust, “Bazı insanlar için kredileri zaten iyi olabilir. Bu yüzden çok fazla fark yaratmayacak, diğerleri için, özellikle kredi geçmişi veya ince bir dosyası olmayanlar için çok önemli olabilir.” Dedi.
2. Hizmet bir şeye mal oluyor mu? Apartman listesine göre, bazı kira raporlama hizmetleri ücretsizdir, diğerleri ayda 6,95 $ ila 9,95 $ arasında bir ücret gerektirir. Site, bazı hizmetlerin 25 $ 'dan 95 $' a mal olabilecek bir kerelik kayıt veya kurulum ücreti talep ettiğini buldu. Size ek bir maliyetle gelip gelmeyeceğini veya ev sahibinizin ücretlerden herhangi birini kapsayacağını görün.
3. Hizmet, üç büyük büro için de rapor veriyor mu? Schulz, kira raporlama hizmetlerinin ödeme geçmişinizi üç kredi bürosuna bildirdiğini doğrulamak mantıklı. Bazen hizmet, bürolardan bir veya ikisine rapor verir, ancak üçü de olmaz – bu da krediniz üzerinde sınırlı veya eşit olmayan bir etki anlamına gelebilir.
“Bu, insanların her zaman düşünmediği bir şey” dedi.
4. Hizmet hangi verileri rapor ediyor? Uzmanlar, bazılarının sadece zamanında, tam kira ödemelerini kredi bürolarına paylaştığını, diğerlerinin geç ödeme faaliyetlerini içerebileceğini söylüyor. Ve sadece olumlu tarih bildiriyor olsalar bile, art arda sekiz ay boyunca zamanında ödeme yaptıysanız ve aniden rekor boşsa, gelecekteki ev sahipleri ve borç verenler noktaları bağlayabilir.
Ayrıca “hayatın olur” dedi. Diyerek şöyle devam etti: “Şu anda işsiz olan tüm bu federal çalışanlara bakın. Kiraya geç kalacaklarını düşünmediler ve güvenli işleri vardı.”
Kira borcu
Etkilenen kiracılar kredi bürolarına bildirilen yanlış bilgilere sahip olabilirler. Ağustos 2023'ten 21 Şubat'a kadar, CFPB verilerine göre kira ile ilgili borç tahsilatı hakkında yanlış beyanlar veya borç tahsilatı hakkında temsili hakkında yaklaşık 1.697 şikayet yapılmıştır.
Wu, kredi raporunuzda yanlış veya hatalı bilgi olduğunu anlarsanız, bu bilgileri Adil Kredi Raporlama Yasası kapsamında, kredi raporlarını yöneten bir yasa, kiracı tarama raporları ve arka plan kontrollerini tartışma hakkına sahipsiniz.
“İle itiraz etme hakkına sahipsin,” dedi. Ancak Wu, borç tahsildarlarını içeren raporlama hatalarına itiraz etmenin tarihsel olarak zor olduğunu unutmayın. Alacaklılar tipik olarak borç tahsildarının yanını alacaktır.
“Her zaman sanık veya her zaman ev sahibi takım için çağrı yapan bir hakemi yöneten bir yargıç gibi” dedi.
Wu, tıbbi borç hariç, tahsilat öğesini kredi raporunuzda nihayetinde ödemeye karar verseniz bile, hemen gitmiyor, dedi Wu – sadece “ücretli” gibi görünüyor.
Adil Kredi Raporlama Yasası hükümleri uyarınca, borç tahsilatları gibi olumsuz bilgiler yedi yıl boyunca kredi raporunuzda kalabilir.
Wu, 2022'de üç kredi bürosunun, bazı tıbbi borcun kredi raporlarından ve 500 doların altında ödenmemiş borcu da içeren kredi raporlarından çıkarılması için gönüllü değişiklikler duyurduğunu söyledi.
Bunun dışında, ürün ödeseniz bile kredi raporunuzda “ding” olarak kalır.
“Yani ödemek sorunu çözmeyebilir,” dedi. Yapabileceğiniz bir şey “-Delete Ödeme” ya da borç tahsildarına, tahsilat hattını kredinizden yararlanmaları için ödemek için ödeme yaptığını söyledi. Bu rotadan geçmeye karar verirseniz, anlaşmayı yazılı olarak aldığınızdan emin olun, dedi Wu. Fikir hakkında hukuk uzmanlarına danışmak isteyebilirsiniz.
Ev sahibinize benzer – kira sözleşmenizi erken sona erdirecekseniz ve ev sahibinin “Tamam” ı alırsanız, sözleşmeyi ve ödenmemiş bakiyeniz veya yükümlülüklerinizle ilgili ayrıntıları yazılı olarak alın.