Federal Reserve Çarşamba günü faiz oranlarını değiştireceğini açıkladı.
Fed kararı, Başkan Donald Trump'ın temel borçlanma oranı ölçütünü düşürme ve Fed Başkan Jerome Powell'a yapılan saldırıları duyurudan saatler önce artırma taleplerinin ortasında geldi.
Trump, Powell'a bir oran kesintisi için baskı yapıyor ve çok yüksek bir fed fon oranının korunmasının, işletmelerin ve tüketicilerin nakit erişmesini zorlaştırarak ABD ekonomisine daha fazla zorlama eklediğini savunuyor. Ancak Powell, federal fon oranının ekonomi değiştikçe ve politika değiştikçe daha yüksek kalacağını söyledi.
Bankrate'in baş finansal analisti Greg McBride'a göre, merkez bankasını kenarda tutmak için yeterli. McBride, “Tarifeler konusundaki belirsizlik ve önümüzdeki ay enflasyon okumalarını nasıl etkileyebileceği ile, başka bir ayakkabının düşmesi için devam eden bir his var.” Dedi.
Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
Hayvanat bahçesine hoş geldiniz. Bugün 47 dolar olacak – yarın tekrar sorun
Uzmanlar artıları ve eksileri 1000 dolarlık Trump Bebek Bonusu
Trump harcama faturası nasıl düşük gelirli vergi kredisini engelleyebilir?
Federal fon oranı, bankaların bir gecede borç verme için birbirlerinden ne ücret aldığını belirler, ancak Amerikalıların her gün gördükleri neredeyse tüm borçlanma ve tasarruf oranları üzerinde domino etkisi vardır.
Fed 2022 ve 2023 yıllarında oranlar elde ettiğinde, çoğu tüketici kredisi – kredi kartları, otomobil kredileri ve konut özkaynak hatları da dahil olmak üzere faiz oranları hızla takip etti. Merkez bankası 2024'te üç kez ölçüt oranını düşürmesine rağmen, bu tüketici oranları hala yükseliyor ve şimdilik çoğunlukla yüksek kalıyor.
McBride, “Borçlanma oranları yüksektir, ipotek oranları%7'ye yakın, çift haneli faiz bölgesinde birçok konut özkaynak hattı ve ortalama kredi kartı oranı hala%20'nin üzerinde.” Dedi. Diyerek şöyle devam etti: “Ancak kurtarıcılar, en üst düzey tasarruf hesapları, para piyasası hesapları ve depozito sertifikalarında enflasyon atma getirileri ile ödüllendirilmeye devam ediyorlar. Özellikle emekliler zor kazanılmış tasarruflarında iyi gelir elde ediyorlar.”
Fed'in cüzdanınızı etkilemesinin beş yolu
1. Kredi Kartları
Birçok kredi kartının değişken bir oranı vardır, bu nedenle Fed'in ölçütüyle doğrudan bir bağlantı vardır.
Bankrate'e göre, en az Eylül ayına kadar ertelenen bir oran kesintisi ile en az Eylül ayına kadar ortalama kredi kartı yıllık yüzde oranı şu anda%20'nin biraz üzerinde. 2024 yılında Banks, rekor seviyelere kredi kartı faiz oranlarını topladı ve bazı ihraççılar bu daha yüksek oranları yerinde tuttuklarını söyledi.
TransUnion'da Küresel Araştırma ve Danışmanlık Başkan Yardımcısı Charlie Wise, “Kredi kartlarındaki faiz oranları çok yüksek olduğu için acı verici.” Dedi.
“Gerçek şu ki, Fed Fon oranını iki tam noktaya düşürebilirsiniz ve yaptığınız tek şey faiz oranınızı% 22'den% 20'ye düşürmektir” dedi.
Borçlular, sıfır ilgileri bakiye transfer kredi kartına geçmek veya daha düşük oranda kişisel kredi ile yüksek faizli kredi kartlarını pekiştirmek ve ödemek daha iyidir.
2. Otomatik Krediler
Otomatik kredi oranları çeşitli faktörlere bağlıdır, ancak Fed en önemlilerinden biridir.
Edmunds'a göre, Fed'in kıyaslama sabit tutulmasıyla, beş yıllık yeni bir araç kredisindeki ortalama oran Mayıs ayında rekor seviyeye yakın, kullanılmış otomobiller için ortalama otomatik kredi oranı% 11 idi.
Ancak araba fiyatları da artıyor – kısmen Trump'ın ithal araçlar üzerindeki tarifelerinden kaynaklanıyor – otomobil alıcılarını daha büyük aylık ödemeler ve artan bir karşılama problemi ile bırakıyor. Bank of America'dan ayrı verilere göre, aylık araba ödemesi olan bu hanelerin ayda 1.000 dolardan fazla ödeme.
Edmunds'un Insights Direktörü Ivan Drury, “Her dilimlediğiniz gibi, araba alıcıları bugünün otomobil pazarında bir anlaşma bulmak için mücadele ediyor ve yeni bir aracı finanse etmek daha fazla alışveriş yapan için maliyet kârlı hale geliyor.” Dedi.
3. ipotek
Mortgage oranları doğrudan Fed'i izlemez, ancak büyük ölçüde hazine getirilerine ve ekonomiye bağlıdır. Sonuç olarak, tarifeler konusundaki endişeler ve gelecekteki maliyetlerle ilgili sürekli belirsizlik bu oranları aylarca aynı dar aralıkta tutmuştur.
Mortgage News Daily'ye göre, 30 yıllık, sabit oranlı bir ipotek için ortalama oranı 17 Haziran itibariyle% 6,91 iken 15 yıllık sabit oran% 6,17 idi.
LendingTree baş kredi analisti Matt Schulz, “Yakın gelecekte herhangi bir büyük değişiklik görmüyorum, yani bu yaz bir ev için alışveriş yapanların oranların nispeten yüksek kalmasını beklemesi gerekiyor.” Dedi.
Ayarlanabilir oranlı ipotekler veya kollar ve ev özkaynakları veya helocs, asal orana sabitlenir ve bu oranlar da daha yüksektir.
4. Öğrenci Kredileri
D3Sign | Moment | Getty Images
Federal öğrenci kredi oranları, kısmen Mayıs ayında son 10 yıllık Hazine notu açık artırmasına dayanarak yılda bir kez belirlenir ve kredinin ömrü için sabittir, bu nedenle çoğu borçlu Fed hareketlerinden ve son ekonomik kargaşadan biraz korunur.
30 Haziran'a kadar yapılan lisans federal öğrenci kredilerindeki mevcut faiz oranları%6,53'tür. 1 Temmuz'dan itibaren faiz oranları%6,39 olacak.
Mevcut federal öğrenci borç bakiyeleri olan borçlular oranlarının değiştiğini görmese de, birçoğu artık diğer rüzgarlarla ve daha az federal kredi affetme seçeneğiyle karşı karşıya.
5. Tasarruf
Merkez bankasının mevduat oranları üzerinde doğrudan bir etkisi olmasa da, getiriler hedef federal fon oranındaki değişikliklerle ilişkili olma eğilimindedir.
Lendingtree'nin Schulz, “CD'ler ve yüksek verimli tasarruf hesapları için verimler, bir yıl önce yaşadıkları gökyüzü yüksek seviyelerinde değil, ancak hala gerçekten güçlüyorlar.” Dedi. En üst düzey çevrimiçi tasarruf hesapları, Bankrate'e göre şu anda ortalama%4'ten fazla ödeme yapıyor-yıllık enflasyon oranının çok üzerinde.
Schulz, “Yüksek verimli tasarruf hesapları için alışveriş yapmak, zaten yapmadıysanız, oranların yüksek olmasından yararlanmak için yapabileceğiniz en iyi finansal hamlelerden biridir.” Dedi.
YouTube'da CNBC'ye abone olun.
Fed kararı, Başkan Donald Trump'ın temel borçlanma oranı ölçütünü düşürme ve Fed Başkan Jerome Powell'a yapılan saldırıları duyurudan saatler önce artırma taleplerinin ortasında geldi.
Trump, Powell'a bir oran kesintisi için baskı yapıyor ve çok yüksek bir fed fon oranının korunmasının, işletmelerin ve tüketicilerin nakit erişmesini zorlaştırarak ABD ekonomisine daha fazla zorlama eklediğini savunuyor. Ancak Powell, federal fon oranının ekonomi değiştikçe ve politika değiştikçe daha yüksek kalacağını söyledi.
Bankrate'in baş finansal analisti Greg McBride'a göre, merkez bankasını kenarda tutmak için yeterli. McBride, “Tarifeler konusundaki belirsizlik ve önümüzdeki ay enflasyon okumalarını nasıl etkileyebileceği ile, başka bir ayakkabının düşmesi için devam eden bir his var.” Dedi.
Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
Hayvanat bahçesine hoş geldiniz. Bugün 47 dolar olacak – yarın tekrar sorun
Uzmanlar artıları ve eksileri 1000 dolarlık Trump Bebek Bonusu
Trump harcama faturası nasıl düşük gelirli vergi kredisini engelleyebilir?
Federal fon oranı, bankaların bir gecede borç verme için birbirlerinden ne ücret aldığını belirler, ancak Amerikalıların her gün gördükleri neredeyse tüm borçlanma ve tasarruf oranları üzerinde domino etkisi vardır.
Fed 2022 ve 2023 yıllarında oranlar elde ettiğinde, çoğu tüketici kredisi – kredi kartları, otomobil kredileri ve konut özkaynak hatları da dahil olmak üzere faiz oranları hızla takip etti. Merkez bankası 2024'te üç kez ölçüt oranını düşürmesine rağmen, bu tüketici oranları hala yükseliyor ve şimdilik çoğunlukla yüksek kalıyor.
McBride, “Borçlanma oranları yüksektir, ipotek oranları%7'ye yakın, çift haneli faiz bölgesinde birçok konut özkaynak hattı ve ortalama kredi kartı oranı hala%20'nin üzerinde.” Dedi. Diyerek şöyle devam etti: “Ancak kurtarıcılar, en üst düzey tasarruf hesapları, para piyasası hesapları ve depozito sertifikalarında enflasyon atma getirileri ile ödüllendirilmeye devam ediyorlar. Özellikle emekliler zor kazanılmış tasarruflarında iyi gelir elde ediyorlar.”
Fed'in cüzdanınızı etkilemesinin beş yolu
1. Kredi Kartları
Birçok kredi kartının değişken bir oranı vardır, bu nedenle Fed'in ölçütüyle doğrudan bir bağlantı vardır.
Bankrate'e göre, en az Eylül ayına kadar ertelenen bir oran kesintisi ile en az Eylül ayına kadar ortalama kredi kartı yıllık yüzde oranı şu anda%20'nin biraz üzerinde. 2024 yılında Banks, rekor seviyelere kredi kartı faiz oranlarını topladı ve bazı ihraççılar bu daha yüksek oranları yerinde tuttuklarını söyledi.
TransUnion'da Küresel Araştırma ve Danışmanlık Başkan Yardımcısı Charlie Wise, “Kredi kartlarındaki faiz oranları çok yüksek olduğu için acı verici.” Dedi.
“Gerçek şu ki, Fed Fon oranını iki tam noktaya düşürebilirsiniz ve yaptığınız tek şey faiz oranınızı% 22'den% 20'ye düşürmektir” dedi.
Borçlular, sıfır ilgileri bakiye transfer kredi kartına geçmek veya daha düşük oranda kişisel kredi ile yüksek faizli kredi kartlarını pekiştirmek ve ödemek daha iyidir.
2. Otomatik Krediler
Otomatik kredi oranları çeşitli faktörlere bağlıdır, ancak Fed en önemlilerinden biridir.
Edmunds'a göre, Fed'in kıyaslama sabit tutulmasıyla, beş yıllık yeni bir araç kredisindeki ortalama oran Mayıs ayında rekor seviyeye yakın, kullanılmış otomobiller için ortalama otomatik kredi oranı% 11 idi.
Ancak araba fiyatları da artıyor – kısmen Trump'ın ithal araçlar üzerindeki tarifelerinden kaynaklanıyor – otomobil alıcılarını daha büyük aylık ödemeler ve artan bir karşılama problemi ile bırakıyor. Bank of America'dan ayrı verilere göre, aylık araba ödemesi olan bu hanelerin ayda 1.000 dolardan fazla ödeme.
Edmunds'un Insights Direktörü Ivan Drury, “Her dilimlediğiniz gibi, araba alıcıları bugünün otomobil pazarında bir anlaşma bulmak için mücadele ediyor ve yeni bir aracı finanse etmek daha fazla alışveriş yapan için maliyet kârlı hale geliyor.” Dedi.
3. ipotek
Mortgage oranları doğrudan Fed'i izlemez, ancak büyük ölçüde hazine getirilerine ve ekonomiye bağlıdır. Sonuç olarak, tarifeler konusundaki endişeler ve gelecekteki maliyetlerle ilgili sürekli belirsizlik bu oranları aylarca aynı dar aralıkta tutmuştur.
Mortgage News Daily'ye göre, 30 yıllık, sabit oranlı bir ipotek için ortalama oranı 17 Haziran itibariyle% 6,91 iken 15 yıllık sabit oran% 6,17 idi.
LendingTree baş kredi analisti Matt Schulz, “Yakın gelecekte herhangi bir büyük değişiklik görmüyorum, yani bu yaz bir ev için alışveriş yapanların oranların nispeten yüksek kalmasını beklemesi gerekiyor.” Dedi.
Ayarlanabilir oranlı ipotekler veya kollar ve ev özkaynakları veya helocs, asal orana sabitlenir ve bu oranlar da daha yüksektir.
4. Öğrenci Kredileri
D3Sign | Moment | Getty Images
Federal öğrenci kredi oranları, kısmen Mayıs ayında son 10 yıllık Hazine notu açık artırmasına dayanarak yılda bir kez belirlenir ve kredinin ömrü için sabittir, bu nedenle çoğu borçlu Fed hareketlerinden ve son ekonomik kargaşadan biraz korunur.
30 Haziran'a kadar yapılan lisans federal öğrenci kredilerindeki mevcut faiz oranları%6,53'tür. 1 Temmuz'dan itibaren faiz oranları%6,39 olacak.
Mevcut federal öğrenci borç bakiyeleri olan borçlular oranlarının değiştiğini görmese de, birçoğu artık diğer rüzgarlarla ve daha az federal kredi affetme seçeneğiyle karşı karşıya.
5. Tasarruf
Merkez bankasının mevduat oranları üzerinde doğrudan bir etkisi olmasa da, getiriler hedef federal fon oranındaki değişikliklerle ilişkili olma eğilimindedir.
Lendingtree'nin Schulz, “CD'ler ve yüksek verimli tasarruf hesapları için verimler, bir yıl önce yaşadıkları gökyüzü yüksek seviyelerinde değil, ancak hala gerçekten güçlüyorlar.” Dedi. En üst düzey çevrimiçi tasarruf hesapları, Bankrate'e göre şu anda ortalama%4'ten fazla ödeme yapıyor-yıllık enflasyon oranının çok üzerinde.
Schulz, “Yüksek verimli tasarruf hesapları için alışveriş yapmak, zaten yapmadıysanız, oranların yüksek olmasından yararlanmak için yapabileceğiniz en iyi finansal hamlelerden biridir.” Dedi.
YouTube'da CNBC'ye abone olun.